上銀基金主打固收產品折戟牛市
A. 上半年基民合虧6400億，哪些基金公司實現了盈利
上半年基民合虧6400億，如下的基金公司實現了盈利。
一、上半年基民合虧6400億
以上大多數企業在股權投資中所佔比例都不大。比如，建信基金，鑫元基金，中銀基金，都屬於銀行類的基金。業內人士認為，與非銀行基金公司相比，銀行基金公司擁有雄厚的資金渠道和客戶資源，因此在投資理財方面具有先天的優勢。
而在今年上半年，股票市場的業績並不好，擁有一定的固收優勢的企業則是走在了前列。
B. 目前市場上養老目標基金適合哪些人群
時逢年底,上銀基金觀察到,很多投資者眼看著個人養老金投資大熱,也開始糾結要不要在今年開始自己的個人養老投資計劃。但上銀基金錶示,雖然個人養老投資越早開始越好,但還是得先看看自己是否適合。1. 上銀基金答疑:所有人都可以參加個人養老金嗎?沒有工作可以嗎?
上銀基金錶示,在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者,都可以參加個人養老金制度,大部分18到60歲之間還在參加工作的投資者,都是比較適合的。並且,上銀基金錶示,即使是自由職業者,只要交社保也可以參加個人養老金的福利,所以說它的覆蓋面非常寬廣。上銀基金錶示,個人養老金實際上是為尚未退出勞動力市場的全體勞動者建立了一種補充的養老。
但是,上銀基金錶示,對於大部分未成年人或者是已經退休的、已經在領退休金的老年人都暫時無法參與。
2. 上銀基金答疑:個人養老金適合80、90後投資,還是年紀更大的人?
上銀基金錶示,年輕人投資個人養老金的優勢更大。因為養老這件事,一方面要盡早規劃,越早越好,另一方面養老的錢是需要通過長期積累的,上銀基金錶示,年紀比較大或者接近退休的人參與,那可能能積累的時間就有點短了,比如說如果現在已經55歲了,等到60歲退休,養老金只累積了5年的時間,但退休後可能還有二三十年的養老生活,5年積累的養老金起到的補充作用還是比較有限的。
上銀基金錶示,對於年輕人來說好處更多,一個是他們距離退休本身就有二三十年的時間,從繳費來看能夠在個人養老賬戶里累計的資金總量比較多;第二就是長期投資的復利效應,持續投資的時間越長,效應越顯著,增值可能越多(投資有風險,不排除虧損可能);第三就是稅收的優惠,上銀基金錶示,越早參與個人養老金的話,稅延的這部分錢就能越晚交稅,而且未來稅收優惠的力度、個人養老金的繳費的上限可能也會根據個人收入水平的增長來調整,所以在未來可能可以參與更多的繳費,享受更多的優惠,同時能夠在個人養老金賬戶裡面進行更多的資金積累。
3. 上銀基金答疑:收入不高還有必要參加個人養老金嗎?
上銀基金錶示,從稅費遞延優惠的角度來說,只要勞動者繳納個人所得稅,且對應稅率大於3%,參加個人養老金都是有意義的,因為可以省稅。但上銀基金提示:對於本身月收入低於5000元的人群來說,可能就體現不出稅收優惠了。
當然,上銀基金錶示,如果投資者想要自願參加也是可以的,因為個人養老金里的錢達到領取基本養老金年齡或者政策規定的其他領取條件時才能拿出來,所以上銀基金錶示,參與個人養老金投資其實也是抑制了投資者的當期消費,替大家管住了手。不過,上銀基金還是建議大家需要結合自己的現金流和實際收入情況,在滿足基本生活需要的前提下再考慮。
-相關基金-
11月,上銀基金旗下首隻養老目標基金——上銀恆泰穩健養老目標一年持有混合發起式(FOF)入選首批個人養老金基金名錄!
本基金定位於穩健型的目標風險策略基金,權益類資產占基金資產的比例為10%-25%,投資公募基金的比例不低於基金資產的80%。本基金以固收類資產為底倉,同時配以一定倉位投資於股票、股票型基金、滿足條件的混合型基金等權益類資產來增強收益。
本基金「Y類份額」的管理費和託管費為「A類份額」的五折,且不收取銷售服務費。
此外,投資者使用個人養老金申購本基金Y類份額,所投入的資金可享受遞延稅收優惠(上限萬元/年),稅收申報後能夠直接省下一筆稅款。
目前,各大平台已開放本基金申購、定投業務(具體銷售機構名單詳見相關公告)。
風險提示:基金有風險,投資需謹慎。本材料中的信息或所表達的意見僅供參考,並不構成任何投資建議。最終個人養老金實施政策以相關監管機構發布的最新文件為准。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡職的原則管理和運用基金資產,但不保證基金本金不受損失,不保證基金一定盈利,也不保證最低收益。投資人購買基金時應詳細閱讀基金的基金合同、招募說明書與基金產品資料概要等法律文件,充分認識本基金的風險收益特徵和產品特性,充分考慮自身狀況並選擇與自身風險承受能力相匹配的產品。本基金為養老目標基金,產品「養老」的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,產品不保本,可能發生虧損。請您仔細閱讀專門風險揭示書,確認了解產品特徵。本基金每份基金份額的最短持有期限為一年。本基金每份基金份額在其最短持有期到期日(含該日)起,基金份額持有人方可就該基金份額提出贖回申請。因此,對於基金份額持有人而言,存在投資本基金後,一年內無法贖回的風險。Y類份額是本基金針對個人養老金投資基金業務單獨設立的基金份額類別,Y類基金份額的申贖安排、資金賬戶管理等事項還應同時遵守國家關於個人養老金賬戶管理的相關規定,開放申購時間由管理人另行公告。投資於Y類份額的特有風險包括基金在運作過程中可能被移出個人養老金可投基金名錄,導致投資者無法繼續申購的風險。根據規定,個人養老金基金名錄每季度通過中國證監會網站、基金業協會網站、基金行業平台等向社會發布。
C. 債券基金和債券指數基金怎麼選擇
債券市場的持續牛市，使得長債基金的表現尤為亮眼。持有久期更長的債券，讓這類基金在牛市中獲取了更高的收益。近一年，長債基金中表現優異的有：
國泰惠豐純債上漲9.54%，華泰保興安悅債券上漲7.76%，國金惠盈純債上漲7.6%，國金惠安利率債上漲7.32%，南方崇元純債上漲6.92%，中銀純債債券上漲6.44%，平安5-10年期政策性金融債上漲6.43%，鑫元鴻利上漲6.39%，東方添益債券上漲6.33%，天弘優選債券上漲6.18%，上銀政策性金融債債券上漲6.15%，交銀裕通純債債券上漲6.09%，廣發雙債添利債券上漲6.04%，格林泓鑫純債上漲5.98%，中銀匯享債券上漲5.96%，國泰民安增益純債上漲5.95%，工銀信用純債債券上漲5.85%，國聯睿祥純債上漲5.83%，中銀中高等級上漲5.78%。這些長債基金近一年的漲幅均超過了5.7%。
長債基金之所以在牛市中有更高的收益，主要原因是其持有的債券久期更長。但同樣，在熊市中，這類基金的回撤也會更大。對於追求穩定收益的投資者，固收類債券基金的策略是：在股票市場下跌時，買入純債基金；在股票市場上漲時，選擇固收加基金。這種策略可以有效提高收益。
我管理的固收類投顧組合——財教授穩健優選，就遵循這樣的投資思路。該組合截止4月12日，凈值已經創下歷史新高，漲幅超過23%，最大回撤僅為-0.98%，每年都能實現正收益，展現出極高的穩定性。
對於不熟悉基金投資的普通投資者，可以選擇在好買基金平台跟投公募固收類基金投顧組合——財教授穩健優選。這樣，在我買賣固收類基金時，你的賬戶會自動跟投。
對於近一年表現較好的長債基金，你有什麼看法？
如果你對基金投資感興趣，可以考慮：
1、固收類基金跟投：財教授穩健優選，享受5%以上的穩定收益。
2、權益類基金跟投：財教授主動優選，體驗高達88%的驚人回報。