河北險種牛市
㈠ 在中國工商銀行買了中英人壽的理財產品優越人生兩全保險（分紅型）B款
這個東東保險責任是
1。第二年末至滿期前一年，每年給保額3%，3萬也就是每年900。
2。滿期拿保額的160%,3萬也就是48000。不是拿本金！！！！
算下來，總共15年，交了10年56709元，15年後總共拿13次900 13*900 = 11700，最後拿48000 一共是59700。
這是確定拿到的部分，當然還有分紅，下面說下分紅。
分紅是不確定的，最多能抵禦一個通脹，別指望能賺多少。
保險中的萬能賬戶，其實是指萬能型保險產品中包含的其中一個投資賬戶，可以將其簡單理解為一個具有復利增值功能的理財賬戶。一般來說，萬能險是不會單獨出售的，而是和如年金保險、兩全保險或是終身壽險等人壽保險搭配組合出售。便於大家了解，現在學姐就以萬能險為例，來一起講解討論下相關內容。在此之前，學姐給大家准備了一份保險小知識，感興趣的小夥伴可戳這篇看看：超全！你想知道的保險知識都在這通常，萬能賬戶會有結算利率、演示利率和最低保證利率，其中，大家在投保時，保險合同上都會註明「最低保證利率」；而結算利率是屬於一個浮動數值，並不會寫入到保險合同中，且保險公司一般會每月於自家官網上公布。至於演示利率，則是保險公司在做計劃書演示時所用到的利率，該利率是保司假設的，主要用作向消費者展示該萬能賬戶的大致收益。由此可見，如果大家想要相對准確地了解該萬能保險產品的收益，可參考最低保證利率和結算利率。根據有關規定要求，不管外界環境如何變化，保險公司起碼給付最低保證利率部分的收益到保單受益人。還有其他有關萬能險的內容，想深入了解的朋友們可不要錯過這篇：用萬能險理財，收益穩定又安全？一文起底萬能險！相比其他理財工具，萬能險確實要偏穩健一些；但這也不代表萬能險就是人人都適合入手的哦！要知道，大家投入到萬能賬戶的資金，是需要先扣除一定費用，之後的剩餘部分才能進入到賬戶里復利增值的；其中需要扣除的費用，就包含了初始費用、風險保險費等。所以說，在入手萬能險之前，建議大夥還是得考慮清楚了再入手也不遲！最後，如果有想要買萬能險的小夥伴，學姐給大家整理了一份萬能險榜單，僅供參考：十大【值得買】的萬能險大盤點！望採納
全網同號：學霸說保險，歡迎搜索！
㈢ 買基金還是買保險
保監會、證監會日前聯合發布了《保險資金入市暫行辦法》，標志著國內保險資產的5%，即將近600億元人民幣的保險資金已被允許直接進入股市。從簡單的邏輯上看，這是給保險公司增加了一條投資賺錢的渠道，盡管這同時也帶來了資金運作的風險。以長期投資的眼光看，我國經濟走勢一直保持著7%至8%的穩定增速，顯然，這讓人對保險公司大筆資金運作的長期投資回報前景相當樂觀。僅僅從這層意義上講，現在普通投資者投資保險，主要是投資投資型保險的預期收益可能要比以前好。
我們注意到，在被獲準直接入市之前，保險資金已經可以通過投使善斃突鵠醇浣詠牘墒小9憒笸蹲收吖匭牡奈侍饈牽?00億元保險資金被獲準直接進入股市後，基金的收益會不會受到影響。顯然，在保險公司預期收益可能增加的情況下，基金預期收益無論是增加還是減少，都可能對投資者的投資策略產生影響。於是，無數被「600億元保險資金入市」牽動神經的投資者都面臨著這樣一個疑問，今後是買基金還是買投資保險？
過去：
基金VS投資型保險
基金：基金也是近兩年才大大咧咧走到投資前台與個人投資者照面的。但這兩年基金業起伏跌宕讓投資者嘗盡了酸甜。已有的統計數字表明，2002年基金業71隻基金中除兩只基金凈值高於面值以外，其餘全面虧損，虧損額高達100億元。2003年，基金業績開始飄紅。
今年，在前期牛市預期的背景下，基金市場空前繁榮。來自中國人民銀行的信息，截至2004年8月末，我國獲准開業的基金管理公司有40家，其中，中外合資基金管理公司12家，共管理146隻基金，基金規模已超過3000億元，相當於股市流通市值的25％左右。但受股市調整的影響，基金又遭挫折，最明顯的就是今年新發行的基金，其凈值一直在面值以下。由於「生不逢時」，今年8月之前成立的新基金全線跌破面值，尤其是在上證綜指處於高點時候3、4月份成立的11隻基金凈值全部停留在面值以下。這相比某些基金宣傳中所說的10％以上收益率，讓許多投資者大失所望。
不過好在9月中上證綜指短短4天內暴漲150多點，讓不少基金翻了身。據統計，大約有34隻股票方向的新基金9月18日公布的凈值顯示，已經有19隻達到了面值以上。但總體形勢仍然不能讓人樂觀。目前，12隻在國慶節黃金周前後完成建倉的基金中，僅僅只有2隻基金的凈值重新回到了面值之上。那些尚未將倉位增加到契約規定底線以上的新基金，能否在倉位增加的情況下繼續保持凈值的提升，目前還是個未知數。
投資型保險：投資型保險受世界保險市場的影響，近幾年國內保險公司也相繼推出了投資連結類、分紅類兩個主要類別的投資型險種，為投資者增加了新的投資渠道。據悉，此類險種的保費收入一度佔到整個壽險市場的將近一半份額。
但隨後投連險、分紅險的風險便顯露出來，為了兌現收益承諾，部分保險公司開始「寅吃卯糧」。而同時，當初部分保險代理人誇大收益的誤導引起的糾紛也開始發生。其實，早在2002年10月，保監會就發布了公告提醒投資者，投連、分紅等壽險新產品並不是只賺不虧，要求投資者注意相關風險。部分保險公司一度暫停風險較高的投資連結險。盡管分紅險產品一直在做，但保險公司也相應加大了風險提示，部分銀行代銷的分紅險開始暫停。
沉寂一年多之後，投連險又有了回暖跡象。去年7月，中國保監會發布《人身保險新型產品精算規定》。這一規定的出台，重新點燃了中外壽險公司「投連險」熱情。當月底，一向認為市場不成熟而在第一輪投連險熱潮中置身事外的友邦保險公司在廣州宣布推出它的第一款投資型保險；10月，中國第一家推出投連險的合資公司信誠人壽也在廣州推出它的第二版投連險種，並將之推廣到新成立的北京分公司。
進入2004年，投連險更有「遍地開花」之勢。1月8日，由瑞典斯堪的亞保險公司出任外方股東的合資保險公司瑞泰人壽在京開業，其首隻也是報批的唯一一隻產品便是投連險種。2月1日，華泰財產保險公司在上海推出投資型家財險，首日銷售就超過10.6億元，而平安、新華兩家公司據稱也正在調整其投連險產品，擇日推出。
今後：
基金VS投資型保險
基金：今年6月1日起，《證券投資基金法》開始實施，取消20％國債投資的限制。為了爭取更大的盈利，不少基金紛紛突破以往80％持股的最上限比例，將更多的資金投入股市。
對於此次保險資金被獲準直接進入股市，多數基金公司表現比較樂觀。根據《辦法》規定，保險資金直接入市獲批比例為總資產的5％，而《保險法》規定，保險公司購買證券投資基金的額度為公司資金總量的15％，這樣保險公司入市的資金比例將會達到20％。嘉實基金管理公司的一位副總經理昨天在接受記者采訪時表示，保險資金進入股市的比例限定為5％不算大，應該不會影響其投資於債券和基金的業務。而且，在入市初期，保險資金進入市場的總量是有限的，盡管直接入市成本比投資基金要低，但保險資金的安全性始終是投資時考慮的最重要的一點，大多數保險公司對股票的風險管理還沒有直接經驗，管理模型還沒有建立，因此，大手筆地將基金投資轉為股票投資是不可能的。相反，保險資金在直接入市的途徑上，既可以通過自己直接運作，也可以通過委託基金公司以特定客戶賬戶進行專戶理財，這對基金公司開展特客理財新業務將有很大幫助。這意味著，未來基金公司能夠通過特定客戶理財業務分享保險資金直接入市的大餐，可能給基金公司創造更多的盈利機會。這對投資者來說也是好事，其投資收益也會增加。
投資型保險：保險資金入市對於保險公司來說應該是個長期利好，因為可以有更多的資金進入股市，公司的盈利水平可能因此而增加，對公司業務發展大有好處。這會是一個良性循環，當然這些都是在長期的條件下推斷的，在短期內由於存在較多不確定因素，因此很難講保險資金入市是好是壞。
在上述良性循環過程中，投資型保險的發展起到相當大的作用。由於投連險賬戶的資金可以100％地投入股市運作，分紅險賬戶的資金也有80％可以進股市，這些險種賬戶資金的多少，將直接決定保險公司能不能用足「5％資產」這個上限，其投資收益將直接影響入市保險資金收益率。
有關人士因此預計，今後保險公司可能會加大投資型保險產品的開發力度，並極力解決目前投資型保險發展中的不利因素。友邦保險公司的一位資深顧問曾公開指出，這些不利因素主要為誠信問題，缺乏信息披露制度，還有投資市場信息的正確性，包括監管體系要盡快成熟、引導公眾正確的投資型保險的消費理念，以及成熟的銷售渠道和高水平的銷售隊伍等等。
專家看法：
盡管都有投資的功能，而且相互之間還有一定聯系，但是業內專家認為，基金和保險還是要區別對待的。
目前投資型保險主要有兩種，即分紅型和投連型。分紅型保險的收益，由固定利率和分紅利率構成。分紅部分收益的高低，由該分紅險資金的運用情況決定。與分紅保險不同，投資連結型保險可以不受投資基金的比例限制。自然，也會與基金的業績息息相關。然而基金業資深人士指出，無論是基金還是投連產品，都屬於長期型的投資品種，講求長期回報，而非股票市場上的短線投資，不能因為一時的虧損就全面否定它。而從長期投資來看，中國經濟走勢一直保持著7％至8％的穩定增速，基金和投連的長期投資回報前景應該是不容置疑的。
至於究竟是買保險還是買基金，昨天嘉實基金管理公司副總經理竇玉明在接受記者采訪時表示，就他個人的觀點，他覺得首先對於普通老百姓來說理財品種選擇性大了。如果老百姓僅僅用這部分錢作投資的話，竇總建議直接投資股票市場或者基金，但基金投資是追求資本的長期穩定的增值，老百姓在購買基金時要看基金公司的整體作戰能力，品牌效應還是首位，而對於一部分既想保本又希望能賺錢的老百姓來說，保本基金是最適合投資的。目前正在市面上熱銷的銀保基金———嘉實浦安保本基金就是一個不錯的選擇。竇總介紹，該基金的投資策略很穩健，它們僅把預期的利息收益買股票，其餘的買債券而且買入持有到期，這樣除了可以保證本金安全外，老百姓還可以獲得股票市場上的更高的收益，當然這部分高收益就要看基金經理人及基金公司的運作能力了。而老百姓買保險還是以保障為主。竇總表示，論投資能力，相比之下基金公司會勝保險公司一籌，而且基金公司的管理費用要比保險公司的低些，因為保險公司的銷售渠道與基金公司不一樣，如他們的投連險年費約為3％，這其中包括傭金及銷售費用，而基金公司的基金年管理費為1％。
業內人士表示，目前投資途徑有很多，如房地產、實體投資、外匯等等，老百姓應該首先明確自己的需求和風險承受能力。對於需求保障的，應首選保費低、保障全面的傳統型壽險；而稍有承受力，想獲得一定投資回報的消費者，可選擇有保底利率但獲利不會太高的保本基金或者分紅保險；至於敢於承受高風險、期望高回報的人，則可以直接進入股票市場或者買偏股型的基金，也可以選擇與資本市場關系較密切的投資連結保險。當然後者的高收益是建立在投資機構的投資實力上，以後哪家機構把資金運作得可讓百姓獲取更高的收益，他們就會吸引更多的投資者。