銀行對企業股票質押貸款規定
㈠ 上市公司可以用本公司的股權質押向銀行申請貸款嗎
可以的
得准備出質人的股票賬戶，股票質押的登記申請書，
法定代表人的授權委託書及身份證明，企業執照副本等
法律法規規定的其他文件與流程
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㈡ 股票質押銀行的貸款條件是什麼
1、貸款人
資本充足率等監管指標符合中國銀行業監督管理委員會的有關規定；
內控機制健全，制定和實施了統一授信制度；
制定了與辦理股票質押貸款業務相關的風險控制措施和業務操作流程；
有專職部門和人員負責經營和管理股票質押貸款業務；(五)有專門的業務管理信息系統，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質押率的能力；
中國銀行業監督管理委員會認為應具備的其他條件。
2、借款人
資產具有充足的流動性，且具備還本付息能力；
其自營業務符合中國證券監督管理委員會規定的有關風險控制比率；
已按中國證券監督管理委員會規定提取足額的交易風險准備金；
已按中國證券監督管理委員會規定定期披露資產負債表、凈資本計算表、利潤表及利潤分配表等信息；
最近一年經營中未出現中國證券監督管理委員會認定的重大違規違紀行為或特別風險事項，任高級管理人員和主要業務人員無中國證券監督管理委員會認定的重大不良記錄；
客戶交易結算資金經中國證券監督管理委員會認定已實現有效獨立存管，未挪用客戶交易結算資金；
貸款人要求的其他條件。
股票質押貸款期限由借貸雙方協商確定，但最長為一年。借款合同到期後，不得展期，新發生的質押貸款按本辦法規定重新審查辦理。借款人提前還款，須經貸款人同意。
㈢ 如何用股權質押貸款
訂立股權質押貸款合同時，出質人和貸款人在合同中不得約定在在債務人履行期限屆滿出質人未受清償時，股權轉移為貸款人所有。
質權人應注意審查出質人的主體資格：
出質人如為自然人，應提供有關身份的證明；
出質人如為法人，應提供營業執照及其它有關文件，並須有法人股東會同意股權出質的決議；
質權人應認真分析處置股權所在公司的經營狀況及財務狀況：
考察企業生產經營情況， 企業的生產經營活動是否正常；
企業貸款卡信用記錄查詢；
企業的納稅情況調查；
分析企業財務狀況，要求企業提供審計報告、財務報表，核實企業的資產規模、負債情況;核實企業所有者權益是如何形成的;判斷企業的盈利能力、償債能力；
核實企業的銀行對賬單及個人銀行卡流水單，考察企業每個月是否有比較穩定的現金流；
加強對公司質押股權的價值監控。涉及上市公司股權的，要跟蹤證券市場行情，分析質押股票的風險和價值，設置警戒線，切實防範風險。
質權人應謹慎選擇出質股權：
股權的選擇應以業績優良，流通股本規模適度、流通性較好為原則；
應注意出質的股權是否存在出資不實的瑕疵，即非貨幣財產的實際價額顯著低於認繳出資額；
應注意出質的股權是否存在出資不到位（違約）的瑕疵，即股東出資不按時、足額繳納。
建議質權人與出質股權所在公司簽訂協議約定以下內容：
在質押期間發生對外擔保等可能影響到質權人權益的行為時，應事先徵得質權人的書面同意；
對發生承包、租賃、股份制改造等可能影響質押權利實現的行為前應書面告知質權人，並確保質押權利不受損害；
要求質押標的所在企業每月向質權人提供財務報表等資料及配合質權人對出質股權進行監控。
《中華人民共和國公司法》第二百二十六條規定：以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自工商行政管理部門辦理出質登記時設立。
㈣ 股票質押貸款的貸款條件
1、貸款人 資本充足率等監管指標符合中國銀行業監督管理委員會的有關規定； 內控機制健全，制定和實施了統一授信制度； 制定了與辦理股票質押貸款業務相關的風險控制措施和業務操作流程； 有專職部門和人員負責經營和管理股票質押貸款業務；(五)有專門的業務管理信息系統，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質押率的能力； 中國銀行業監督管理委員會認為應具備的其他條件。 2、借款人 資產具有充足的流動性，且具備還本付息能力； 其自營業務符合中國證券監督管理委員會規定的有關風險控制比率； 已按中國證券監督管理委員會規定提取足額的交易風險准備金； 已按中國證券監督管理委員會規定定期披露資產負債表、凈資本計算表、利潤表及利潤分配表等信息； 最近一年經營中未出現中國證券監督管理委員會認定的重大違規違紀行為或特別風險事項，任高級管理人員和主要業務人員無中國證券監督管理委員會認定的重大不良記錄； 客戶交易結算資金經中國證券監督管理委員會認定已實現有效獨立存管，未挪用客戶交易結算資金； 貸款人要求的其他條件。 股票質押貸款期限由借貸雙方協商確定，但最長為一年。借款合同到期後，不得展期，新發生的質押貸款按本辦法規定重新審查辦理。借款人提前還款，須經貸款人同意。
股票質押貸款利率水平及計結息方式按照中國人民銀行利率管理規定執行。用於質押貸款的股票應業績優良、流通股本規模適度、流動性較好。
3、貸款人不得接受以下幾種股票作為質物： 上一年度虧損的上市公司股票； 前六個月內股票價格的波動幅度(最高價/最低價)超過200%的股票； 可流通股股份過度集中的股票； 證券交易所停牌或除牌的股票； 證券交易所特別處理的股票； 證券公司持有一家上市公司已發行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質押；但是，證券公司因包銷購入售後剩餘股票而持有5%以上股份的，不受此限
㈤ 股票質押銀行貸款的流程是什麼，是怎麼回事
股票質押貸款流程
第一步：借款人向銀行提交貸款申請及相關證明資料；
第二步：銀行對借款人的貸款情況進行審查；
第三步：通過審核後，雙方簽訂貸款合同；
第四步：辦理出質登記；
第五步：銀行發放貸款；
第六步：借款人按照合同約定按時償還貸款本息；
第七步：貸款結清後，辦理質押登記注銷手續。
㈥ 銀行開展股票質押業務銀監會有哪些規定
據《中國證券報》報道銀監會21日公布《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，明確了商業銀行開辦股票質押貸款業務的條件。
申請開辦股票質押貸款業務的商業銀行，應經營狀況良好，主要風險監管指標符合要求；風險管理和內控制度健全有效，制定和實施了統一授信制度；制定了與辦理該項業務有關的風險控制措施和業務操作流程；有專職部門和人員負責經營和管理股票質押貸款業務
；有專門的業務管理信息系統，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；符合銀監會規定的其他審慎性條件。
國有商業銀行和股份制商業銀行申請開辦股票質押貸款業務，由銀監會受理、審查並決定。城市商業銀行申請開辦該業務，由所在地銀監局受理並初步審查，銀監會審查並決定。
㈦ 銀行股權質押管理辦法
是上市公司股權質押貸款的流程嗎? 質押貸款流程:
1、銀行收到借款人的股票質押貸款申請後,對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性,以及用做質物的股票的基本情況進行調查核實,並及時對借款人給予答復;
2、銀行對借款人信貸風險和財務承受能力進行審核分析,根據統一授信管理辦法,核定借款人的借款限額;
3、銀行對借款人的借款申請審核同意後,根據有關法規與借款人簽定質押貸款合同;
4、銀行與借款人簽定質押貸款合同後,雙方同時在證券登記機構辦理出質登記。
證券登記機構應向銀行出具股票質押登記書面證明;
5、銀行在發放股票質押貸款前,應在證券交易所開設股票質押貸款業務特別席位,專門保管和處分作為質物的股票; 6、借款人按貸款合同的規定償還貸款本息。
在借款人清償貸款後,貸款合同自行終止。銀行在貸款合同終止的同時辦理質押登記注銷手續,並將股票質押登記書面證明退還給借款人。(股票質押期間,經銀行同意,借款人可以對質押股票進行置換;借款到期前,經銀行同意,借款人可以委託銀行變賣部分或全部質押股票,所得款項用於提前還款;借款到期前,經銀行同意,借款人可按照合同約定提前還款。)
㈧ 股權質押貸款的注意事項
銀行在批准借款人提供的股權質押的貸款條件後，信貸經營部門具體安排法定的貸款手續，根據一些銀行辦理經驗並結合《證券公司股票質押貸款管理辦法》，在實際運作中應注意以下幾點：
（一）借款人應當向銀行提供貸款申請書、借款企業財務報表、貸款證（卡）。公司章程、質押申請書、聲明書、質押股權涉及注冊資本出資的驗資報告等公司證明文件。
（二）股份質押不僅涉及質權人（銀行）和出質人（借款人），而且還需股份所在公司同意，因此借款人必須提供其所持股份的股份公司董事會同意股權質押貸款的決議、股東名冊和股東大會授權書。
（三）為保證股權質押的合法有效，銀行應要求借款人將債款合同》、《股權質押合同》等文件由出質人所屬公司向原股份公司審批機關（經貿委）提交股權質押申請，經貿委批准申請後，將同意股權質押的批復文件及董事會同意股權質押的決議等文件向同級國家工商管理部門報送備案登記；登記內容包括質權人、出質人全名、公司地址、法人代表、注冊資本和質押合同號、期限、股權佔比等，工商登記可有效防止質權人將股權再次質押或轉讓。
（四）股權涉及上市公司的，借款人應會同上市公司向所屬的深滬證券交易所申請辦理股權質押貸款登記手續，同時應通過中國證監會指定媒體予以披露；股權涉及外商投資企業的，根據《外商投資企業股權變更的若干規定》，外商投資企業的股權必須全部質押，不得部分質押。
（五）為穩妥起見，銀行可將股份公司董事會同意股權質押的決議書、《貸款合同》、《股權質押合同》等法律文書在放款之前由法律部門專業人員對上述法律文書的各項條款進行合規性審查，無法律障礙後，通過股權所屬地公證處予以公證、以便最大限度地保障銀行債權。
（六）在辦理股權質押貸款前，銀行應充分調查分析借款人和質押股份所在公司的管理水平、財務狀況、市場競爭力、發展前景和產權是否明晰等，對融資目的和投資項目進行科學論證，預測借款人未來償債能力和股權質押的實力。對質押股份的價值，可通過權威性的資產評估機構對其進行公正的評估，遵循防範風險的原則，在評估真實價值的60％以內確定貸款發放金額，以確保銀行信貸資產安全。
（七）根據《擔保法》第68條「質權人有權收取質物所生的孽息」的規定，銀行應對質押股份的利潤分配等應得權益予以關注，以避免銀行合法利益流失。對行使質押權而取得的股份，按照《商業銀行法》第42雜的規定，應當自取得之日起一年內予以處分，保全信貸資產。
（八）銀行應配備相應的人員，密切注意借款人和股份所在公司的動態，對增加或減少注冊資本、資產重組、分立變更等重大經營事項及時作出正確判斷；涉及上市公司股權的，要跟蹤證券市場行情，分析質押股票的風險和價值，設置警戒線，切實防範風險。
㈨ 我國目前銀行對股權質押貸款有何規定
股權質押貸款:
股權質押貸款是指按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人持有的股權作為質物發放的貸款。前款規定的借款人或第三人為出質人。
股權系指業經浙江省證券登記中心(以下簡稱股權出質登記機構)登記託管的股份有限公司股權證未上市股票和有限責任公司出資憑證。
貸款人系指本省境內的商業銀行、政策性銀行、城鄉信用社、信託投資公司及租賃公司等金融機構。貸款人同時為質權人。