新三板企業為什麼還要銀行貸款

A. 請教：新三板上市中，企業需要融資，融資規模是指什麼

融資是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。融資規模是指企業需要融多少錢，也就是增加企業所有者權益的金額。
一、中小企業掛牌新三板的好處：
1、品牌效應：掛牌新三板後，企業的影響和知名度也在不斷擴大。2、企業價值增值：在企業掛牌之後，市場對企業給出一個估值，並將有一個市盈率。
3、價值變現：新三板做市商制度實行有助於出售股權，實現溢價退出。
4、吸引投資人：中小企業最大的困難之一就是融資，當一家企業登陸新三板後，由於公司的信息已在一個全國性平台上公開展示，如果企業經營良好，無疑對其尋找投資者是有力的。
5、增加授信：銀行對於新三板掛牌企業，是非常願意增加授信並提供貸款的。
6、轉板IPO：盡管新三板掛牌企業轉板ipo的具體細則還沒有出來，但國家為新三板掛牌企業提供轉板ipo的綠色通道已經十分明確。
二、掛牌股票轉讓可以採取做市方式、協議方式、競價方式或證監會批準的其他轉讓方式。
（1）掛牌股票採取協議轉讓方式的，全國股份轉讓系統公司同時提供集合競價轉讓安排。
（2）掛牌股票採取做市轉讓方式的，須有2家以上從事做市業務的主辦券商（以下簡稱「做市商」）為其提供做市報價服務。

B. 新三板公司特有的獨立性要求和融資方法，你造嗎

1. 掛牌貸——沒錢也能掛牌
有的企業體量小、現金資產不太充裕或周轉比較困難，尤其是一些中小型創新企業，想掛牌卻無力支付券商上百萬的輔導費用，雖然地方政府有補貼，但是資金全部到位往往需要掛牌成功，而券商有時要求企業先支付一部分資金，這時候企業就會犯難了：要是賬上資金給了券商，這幾個月如何周轉啊？別著急，可以試試找銀行辦個「掛牌貸」。所謂掛牌貸是指全國股轉系統合作銀行只針對擬在新三板掛牌，並已和相關推薦機構簽訂推薦掛牌輔導協議的中小企業，根據當地政府對其補貼金額，給予其一定額度流動資金貸款，用於企業掛牌過程中的各項費用支出或生產經營周轉的貸款業務。目前推出這種業務的銀行有光大銀行、浦發銀行和廣發銀行等。
2.信用貸——無抵押也能輕松貸
當然，如果你不想通過抵押、質押或者擔保這種有包袱的方式獲得資金，你也可以試試信用貸款——無抵押、無質押、無擔保哦！目前，華夏銀行、交通銀行、興業銀行、齊魯銀行和杭州銀行等諸多銀行都推出了信用貸款。
3. 新三板企業個人缺錢就找——「精英貸」
如果你是一家新三板企業的董事長、董秘等高管甚至核心技術人才缺錢急用？有解決方法嗎？當然有，新三板掛牌企業齊魯銀行推出了人性化的精英貸：專門針對齊魯銀行已做授信的"新三板"掛牌和擬掛牌企業高管的個人消費、經營融資等需求，視具體情況匹配相應的額度。企業高管包括：原始股東、核心員工及一致行動人等。
4.做市企業福利多多—— 「做市誠信貸」
如果你是一家做市轉讓企業，倦於做市的無滋無味，別急，做市也是有好處的，怎麼著？杭州銀行推出了做市誠信貸：主營業務突出、有較好成長性，同時財務狀況清晰、負債率較低的做市掛牌企業，額度一般不超過2000萬元。請注意這是信用貸款！
此外，對於做市轉讓企業，信用貸款的額度都會比一般企業高。例如，興業銀行推出的信用貸款，對於已掛牌企業額度是800萬，如果是做市企業則有1000萬額度；再如齊魯銀行的信用貸款，普通企業額度只有300萬，如果是做市企業那就有500萬額度了。做市企業還是會被區別對待。
對於新三板這樣一個新興的市場來說，初期的艱難是一個必經的過程，但是對於掛牌企業來說，要善於利用一些便利條件學會自救。說了這么多你依然不知怎麼做也沒關系，就找金牌顧問，專業的企業融資顧問，幫你解決大額資金難題。
5.兼並收購缺錢？有「並購貸」啊！
如果你打算兼並收購，可自己沒有充足的資金，也不打算發過多的股份，擔心發太多會稀釋其他人權益也容易喪失控制權。這時候可以考慮一些銀行的並購貸款，比如：廣發銀行、齊魯銀行等銀行。
所謂並購貸款是指為滿足並購方或其子公司在並購交易中用於支付並購交易價款和費用的需要，以並購後企業產生的現金流、並購方綜合收益或其他合法收入為還款來源而發放的貸款。合法收入為還款來源而發放的貸款。
太逆天了吧！其實這個早在2015年11月推出的《分層意見稿》就有提到，要在創新層試點推出並購貸款的政策紅利。
6.綜合性融資產品
除了上面說到的這些產品外，還有很多綜合性和結構性的產品，涵蓋掛牌貸、股權質押貸、科技成果轉化貸、科技補貼貸、訂單貸、知識產權貸、供應鏈融資和上市貸等全流程業務產品。
前面掛牌貸、股權質押貸都已經有過詳細介紹，下面針對其他比較有特色的貸款產品進行介紹。
（1）科技成果轉化貸
科技成果轉化貸是指銀行專門針對科技型企業發放的、用於支持其對優質科技成果實施轉化，並以企業轉化產出、經營收入或其他現金收入作為還款來源的融資業務。具有以下幾點特徵：
1)保證方式：科技成果質押&實際控制人擔保。
2)融資金額：不超過3000萬元（或成果轉化後續規劃總投入的30%）。
3)融資方式：流動資金貸款。
（2）科技補貼貸
科技補貼貸是指銀行向科技型中小企業發放的、用於支持其開展科技創新活動，並以企業未來收到的科技補貼資金或經營收入作為主要還款來源的融資業務。具有以下幾點特徵：
1）保證方式：准信用（企業實際控制人及其配偶提供連帶責任擔保）。
2)融資金額：最高不得超過借款人享受的對應科技補貼金額。
3)融資方式：流動資金貸款。
（3）訂單貸
訂單貸是指銀行根據中小企業客戶與核心企業商務合同、或支付能力較強且支付記錄良好的政府機構、事業單位簽訂的商務合同、工程合同，向其發放用於履行商務合同、工程合同、並以商務合同銷售回款、工程合同回款為第一還款來源的貸款業務。具有以下幾點特徵：
1)獲取合格訂單，符合審批條件即可為企業融資，不再需要其他抵押物。
2)最高可以將訂單或交易合同金額的50%一次性融資給客戶，解決簽訂合同後生產備貨的資金需求。
3)貸款的操作流程比保理、動產質押等其它 貿易融資產品簡便，降低小企業融資的操作成本。
4)採用企業主個人保證和訂單項下未來應收賬款質押為擔保方式，並通過跟蹤貿易流程式控制制風險。
（4）知識產權融資
知識產權融資是指企業以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向招商銀行申請融資。其優勢主要體現在以下幾個方面：
1)激活企業無形資產的經濟價值。
2)增加新融資途徑，提升無形資產的經濟效益。
3)通過政府補貼、大幅降低融資成本。
4)藉助政府媒介，提高企業品牌效益。
（5）供應鏈融資（1+N）
供應鏈融資是指銀行通過審查整條供應鏈，基於對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握，對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。其優勢主要體現在以下幾個方面：
1)打通上下游融資瓶頸，降低供應鏈條融資成本。
2)提高核心企業及配套企業的競爭力。
3)整合供應鏈，全方位地為鏈條上的「n」個企業提供融資服務。
（6）上市貸
上市貸是指招商銀行向擬上市企業提供的，根據企業上市的不同進程，並結合企業經營實力和發展前景核定的，以企業自有資金為主要還款來源的流動資金貸款。具有以下幾點特徵：
1)保證方式：信用為主。
2)融資金額：無最高額限制，信用額度一般不超過2000萬元。
3)融資方式：流動資金貸款。
7、結構化融資
結構化融資是指資本市場融資方式的一種，這種方式不是通過發行債券來籌集資金，而是通過發行資產支持證券的方式來出售未來可回收現金流從而獲得融資。
絕大多數情況下，資產支持證券的發行人是該證券基礎資產的發起人。
這些資產涵蓋的種類很廣，包括住房抵押貸款證券、商業不動產抵押貸款證券、資產支持證券、商業租賃合約證券以及其他任何具有可回收現金流的金融工具。

C. 新三板企業融資渠道

新三板企業融資渠道如下：
1、定向增發：新三板簡化了掛牌公司定向發行核准程序，在股權融資方面，允許公司在申請掛牌的同時或掛牌後定向發行融資，可申請一次核准，分期發行。
2、優先股：優激睜先股對於新三板掛牌的中小企業可能更具吸引力。一般初創期的中小企業存在股權高度集中的問題，且創始人和核心管理層不願意股權被稀釋，而財務投資者又往往沒有精力參與公司的日常管理，只希望獲得相對穩定的回報。優先股這種安排能夠兼顧兩個方面的需求，既讓企業家保持對公司的控制權，又能為投資者享受更有保障的分紅回報創造條件；
3、中小企業私募債：私募債是一種便捷高效的融資方式，其發行審核採取備案制，審批周期更快，資金使用的監管較松，資金用途相對靈活。綜合融資成本比信託資金和民間借貸低，部分地區還能獲得政策貼息；
4、做市商制度：做市商制度是證券公司使用自有資金參與新三板交易，通過自營買賣差價獲得收益的制度。由於證券公司擁有數量眾多的營業部網點，便於客戶開立新三板投資許可權，從而增加整個新三板交易量，盤活整個市場。齊魯證券首批獲得該從業資格；
5、資產證券化：資產證券化可能對於擁有穩定現金流的企業更適合。不過，一般來說此類企業或者比較成熟，或者資產規模較大，而目前新三板掛牌企業世灶普遍現金流並不穩定，資產規模也偏小，要利用資產證券化工具可能存在一些障礙；
6、銀行信貸：目前銀行針對眾多輕資產企業推出了掛牌企業小額貸專項產品，新三板已和多家銀行建立了合作關系，為掛牌企業提供專屬的股票質押貸款服務。
【法律依據】：
《金融資產投資公司管理辦法》第七條
金融資產投資公司應當具備下列條件：
（一）有符合《中華人民共和國公司法》和國務院銀行業監督管理機構規定的章程；
（二）有符合本辦法要求的股東和注冊資本；
（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉業務的合格從業人員；
（四）建立有效的公司治理、內部控明返歲制和風險管理制度，有與業務經營相適應的信息科技系統；
（五）有與業務經營相適應的營業場所、安全防範措施和其他設施；
（六）國務院銀行業監督管理機構規章規定的其他審慎性條件。

D. 上市公司資產負債表顯示 貨幣資金還有很多很多，為什麼公司還要去銀行貸款

企業自有資金是為了保障和維持企業常規的經營所需，如果用該部分資金進行擴建，那麼對正常經營資金就沒有保障，就可能出現所謂的資金鏈斷裂問題，而相銀行融資是為了進一步擴大企業規模扮絕，增加廳清姿企業收益的辦法之一。所以，上市公司資產負債表貨幣資金雖正宴然現實還有較大資金量，但任然對外融資的原因