老人國企業股份有限公司

『壹』 殯葬業概念股

根據我國疫情防控的要求和祭掃人群的年輕化，市場上可接受的祭掃模式也更加多樣化。其中，a股上市公司福成股份(600965)、福壽園(01448。香港上市公司HK)推出了「雲祭祭掃」服務，方便那些因為各種原因無法親自前往墓地祭掃的人，表達對已故親友的哀思。經過梳理，目前市場上有不少殯葬概念股，包括安賢源中國、中國人壽集團、中國萬通園林等。

「雲祭掃」的接受度越來越高

為了防控疫情，清明的「雲祭掃」成為各地提倡的祭祀方式。

據了解，今年清明節，天津、上海等地都鼓勵市民通過「雲祭、祭掃」的方式表達對已故親友的哀思。據民政部官網消息，清明節放假第一天(4月3日)，各地迎來群眾祭掃高峰。據民政部清明節開放殯葬服務機構18925家統計，共接待祭掃群眾583萬人次，分流車輛約123萬輛，參與服務保障工作人員32萬人，分別比去年同期下降698%、625%和125%。全國共有網路祭掃平台2304個，網路祭掃人數695萬人，同比增長2757%。網上祭掃越來越被群眾接受。

據民政部清明節祭掃辦公室統計，4月4日，22189家殯葬服務機構開通現場祭掃服務，開通網上祭掃平台1543個，約33萬名工作人員參與服務保障。接待現場共祭祀573萬人，網路祭祀604萬人，分別比昨天下降17%和131%。

中國企業資本聯盟理事長杜萌表示，隨著疫情防控和祭掃人群年輕化的要求，文明、綠色的祭掃方式開始在市場上盛行，很多地方也通過網路倡導群眾緬懷老人、祭奠逝者。

傅股份部跨境殯葬服務

資料顯示，福成股份於2004年7月在上交所主板上市。起初，公司的主營業務是肉牛養殖、屠宰和食品加工。後來，為完善食品加工產業鏈，公司於2013年12月通過並購增加福成餐飲，形成肉牛養殖、屠宰、食品加工、餐飲一體化業務，逐步形成以綜合「中央廚房」為主要經營模式。

2015年，福成股份開始跨界殯葬服務行業。同年通過定增收購大股東靈山寶塔陵園。2018年，福成股份繼續增持，現金收購湖南韶山天德福地陵園。

據福成介紹，靈山寶塔陵園位於北京七環與京秦高速路口。主要為京津冀客戶提供服務對象和條件，潛在客戶群巨大；湖南天德福地陵位於韶山，文化、地理、環境優勢良好，當地政策支持。

此次推出的「雲祭祭掃」是府城下的靈山寶塔陵園。針對死者家屬因離家或疫情等原因無法親臨追悼會現場的情況，靈山寶塔陵園推出了可委託工作人員通過電話、微信等方式祭奠親人的服務。祭祀的儀式包括清潔牌位、擺放絹花、獻果、獻花、焚香、鞠躬、拍照等。

這些也是殯葬概念股。

除了福成股份和福壽園，安賢源中國、中國人壽集團、中國萬通源也在從事殯葬服務。

資料顯示，安賢源中國是一家在香港上市的內地殯葬服務公司

據東方財富Choice統計，中國人壽集團2021年實現凈利潤約-272萬元。除了中國人壽集團，福壽園和中國萬通源也披露了2021年業績。報告期內，兩家公司凈利潤分別約為72億元和1814萬元。

安賢元中國2021年上半年實現凈利潤約3538萬元。

純正的成人用品行業好像沒有上市，好像人福葯業（傑士邦）有相關業務，不過只是佔比很少的一部分。

怎麼會突然想起這個，是因為最近看新聞說受疫情影響，全球安全套生產商停產導致安全套緊缺問題，我也不知道真假了，看到這個問題就突然想起這個了。因為之前我買人福葯業還賺了點錢，哈哈。[大笑]

其實我一直對中國的成人用品市場的前景很看好，可惜沒有很好的公司上市，這個確實不應該。下面簡單分析一下原因。

一、市場大

食色性也，成人用品是一個和「吃」一樣的剛需市場，正常人無論男女一生大部分時間都需要用到它，市場容量夠大。而且，隨著經濟的發展以及人們思想的開放，市場需求量越來越大，這個行業和目前的**娛樂行業、網購行業一樣每年都是保持以30%的速度在高速增長。

二、利潤高

由於行業的特殊性，成人用品行業的利潤率特別高：一組售價500多元的護士、教師、女警COSPLAY三件套，進價不足100元，有近500%的利潤；一盒避孕套，進價五元左右，可以賣到幾十元，利潤翻到五～十倍以上。

在整個商業環境遇冷、生意難做、利潤低下的大背景之下，成人用品行業的利潤率能普遍保持在100%以上，不得不說「暴利」，甚至還被列為2018年中國六大隱秘暴利行業之一。

趨勢三：生產轉消費

在許多人看來，國外的成人用品行業要遠比中國發達。比如在日本，性產業規模僅次於汽車，是第二大產業。

而事實上，長期以來我國卻是全球最大的成人用品生產國，約占市場總量的60%～80%。只不過由於國內保守文化觀念，成人用品行業一直難以走進主流大眾消費視野，於是形成重生產輕消費的產業結構。

近幾年，隨著消費升級的浪潮洶涌來襲，成人用品行業「等」來拐點，從昏黃燈光下的街邊小店，開始走進大眾視野。

觀念的進步導致消費者群體快速壯大，釋放「被壓抑」 的消費需求，產品設計和功能的創新驅動，以及機構資本的催化，國內成人用品行業迸發出全新的活力，再加上網購提供了很好的隱私性和便利性。成人用品行業更是被看好為下一個千億級別的垂直細分市場，想像空間很大。

長期投消費股什麼股好？

大消費板塊主要是對於食品飲料、服裝、醫葯、旅遊、服裝等一些日常生活用品的具有消費性質的行業進行歸類的方式股票板塊，那麼大消費板塊龍頭股的股票就比較的多，需要對於各個行業進行不同的分析。

大消費板塊龍頭股經常是在市場中出現假期的時候會有一定的行情，當然還有一些出現消費升級的時候也是會出現持續的增長。在2022年消費已經成為推動經濟發展的主要因素的趨勢下，大消費板塊會在市場中出現不斷地投資機會。

大消費股票主要有以下幾類：

1、食品類消費股：

如來伊份603777：作為國內休閑食品行業專業的品牌和全渠道運營商，來伊份一直專注於為消費者提供美味、健康的休閑食品和便捷、愉悅的一站式購物體驗，2018年12月31日，全國擁有近2700家門店、會員超過2700萬，通過線下連鎖門店、線上電商和移動APP、特通渠道全渠道一體化網路，滿足消費人群隨時、隨地購買安心、好吃的零食需求。作為休閑食品行業的先行者和踐行者，致力於打造「產品品質----良心價值鏈和企業經營----良性價值鏈」核心價值鏈，不斷推動休閑食品行業的專業分工與良性、健康發展。公司的核心品牌「來伊份」、「亞米」及「伊仔」在消費者中享有較高的知名度和美譽度。

2、飲料類消費股：

如貴州茅台600519：貴州茅台酒股份有限公司是國內白酒行業的標志性企業,主要生產銷售世界三大名酒之一的茅台酒,同時進行飲料、食品、包裝材料的生產和銷售,防偽技術開發,信息產業相關產品的研製開發茅台酒歷史悠久,源遠流長,是醬香型白酒的典型代表,享有"國酒"的美稱

3、醫葯類消費股：

如恆瑞醫葯600276：江蘇恆瑞醫葯股份有限公司是一家從事醫葯創新和高品質葯品研發、生產及推廣的醫葯健康企業，創建於1970年，2000年在上海證券交易所上市，2018年底，共有全球員工20000餘人，是國內知名的抗腫瘤葯、手術用葯和造影劑的供應商，也是國家抗腫瘤葯技術創新產學研聯盟牽頭單位，建有國家靶向葯物工程技術研究中心、博士後科研工作站。

4、服裝類消費股：

如搜於特002503：搜於特集團股份有限公司前身為東莞市搜於特服飾有限公司，2005年12月創立於中國改革開放的前沿城市廣東省東莞市，從運營休閑服飾品牌「潮流前線」起步，一直穩步快速成長。2010年11月，搜於特集團成功在深圳證券交易所上市（證券代碼002503）。搜於特集團現已發展成為資產規模超100億元，員工人數達2500多人，業務涵蓋休閑服飾品牌運營、供應鏈管理、品牌管理、商業保理和對外投資等眾多領域的中國著名時尚產業集團公司。

股票醫葯龍頭股有哪些

A股最近幾個月走勢比較強勁，很多知名的股票已經大幅上漲，對於中長期投資者來說，現在並不是非常好的機會，因此可以介入一些業績一般，但是未來有潛力的股票，安前提是還沒有大幅上漲，並且有資金介入，後期有炒作題材的股票，個人建議關注000950重葯控股，這支股票業績一般，但是最近有資金介入，具有一個未來，比較有可能爆發的概念，就是冷鏈概念，就是建立在疫苗，運輸的一個概念，疫苗運輸和儲存，是要求比較高，真正具備這樣條件的公司很少，疫苗可能馬上就要上市了，今年最後幾個月機會還是相當大，原則上只要不跌破60日線就可以，持續的關注，以上是個人的看法，僅供參考

股票中的56個行業板塊是什麼

醫葯股票龍頭有：

1、景峰醫葯：醫葯龍頭股。2018年12月21日公告，公司就公司抗PD-1抗體SHR-1210聯合甲磺酸阿帕替尼一線治療肝細胞癌的國際多中心III期臨床試驗與美國FDA進行了溝通，該試驗即將在美國、歐洲和中國同步開展。

2、海翔葯業：醫葯龍頭股。廣州白雲山醫葯集團股份有限公司是廣州醫葯集團有限公司控股的上市公司(A股600332，H股00874)，主要從事，(1)中西成葯、化學原料葯、天然葯物、生物醫葯、化學原料葯中間體的研究開發、製造與銷售；(2)西葯、中葯和醫療器械的批發、零售和進出口業務；(3)大健康產品的研發、生產與銷售；及(4)醫療服務、健康管理、養生養老等健康產業投資等。

3、華潤三九：醫葯龍頭股。2015年全年醫葯工業利潤預計2，602億元，同比增長11，9%，增長速度同比下滑0，4個百分點。

4、昆葯集團：醫葯龍頭股。國葯股份計劃積極發展電商產業，向手機APP「國葯在線」拓展，並增設「國葯在線」頻道，提高國葯商城公眾關注度，應對網售處方葯松綁，著手准備BtoC模式。此前，公司自主開發並獨立運營的B2B醫葯電子商務交易平台國葯商城於2013年10月正式上線試營業，設有葯品，食品，口腔用品，計生用品，醫療器械，葯妝等商品分類。

5、葯石科技：醫葯龍頭股。國內醫葯外包行業龍頭，是國內最早開始從事醫葯研發生產外包的CRO和CMO一體化公司，高層管理團隊共擁有超過200項的已授權和申請中的專利成果；其主營業務為小分子化學葯的發現、研發及生產的全方位、一體化平台服務，以全產業鏈平台的形式面向全球制葯企業提供各類新葯的研發、生產及配套服務；公司還在境外提供醫療器械檢測及境外精準醫療研發生產服務。

醫葯概念股其他的還有：海辰葯業、貝達葯業、常山葯業、福安葯業、振東制葯、華仁葯業、萊美葯業等。

732216股票

一、56個行業是家用電器、釀酒、保險、鋼鐵、造紙、房地產、食品飲料、軟體服務、礦物製品、電氣儀表、化纖、銀行、醫葯、農林牧漁、旅遊、石油、文教休閑、廣告包裝、船舶、煤炭、建材、汽車類、電力、交通設施，醫療保健、日用化工、電氣設備、傳媒娛樂、工程機械、商貿代理、證券、家居用品、綜合類、商業連鎖、運輸服務、水務、紡織服飾、通用機械、公共交通、多元金融、互聯網、酒店餐飲、工業機械、建築、運輸設備、有色、化工、倉儲物流、元器件、環境保護、通訊設備、航空、IT設備、電信運營、半導體、供氣供熱。

二、行業板塊的指標公式

公式為：SUM(("XXXXXX$C"/REF("XXXXXX$C"，1)-1)100，0);（註：XXXXXX為各行業板塊的6位數代碼）

1上證指數： 999999

2家用電器：880387

3釀酒：880380

4保險：880473

5鋼鐵：880318

6造紙：880350

7房地產：880482

8食品飲料：880372

9軟體服務：880493

10、礦物製品：880351

11電器儀表：880448

12化纖：880330

13銀行：880471

14醫葯：880400

15農林牧漁：880360

16旅遊：880424

17石油：880310

18文教休閑：880422

19廣告包裝：880421

20、船舶：880431

21煤炭：880301

22建材：880344

23汽車類：880390

24電力：880305

25交通設施：880465

26醫療保健：880398

27日用化工：880355

28電器設備：880446

29傳媒娛樂：880418

30、工程機械：880447

31商貿代理：880414

32證券：880472

33家居用品：880399

34綜合類：880497

35商業連鎖：880406

36運輸服務：880459

37水務：880454

38紡織服飾：880367

39通用機械：880437

40、公共交通：880453

41多元金融：880474

42互聯網：880494

43酒店餐飲：880423

44工業機械：880440

45建築：880476

46運輸設備：880432

47有色：880324

48化工：880335

49倉儲物流：880464

50、元器件：880492

51環境保護：880456

52通訊設備：880490

53航空：880430

54IT設備：880489

55電信運營：880452

56半導體：880491

57供氣供熱：880455

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一、股票代碼怎麼區分？

股票代碼的種類數不勝數，我就不一一介紹了，先為大家講幾個常見的：

1A股

A股是指人民幣普通股票，是由我國境內公司發行，供境內（不含港澳台）投資者交易的股市。

滬市A股的代碼開頭的數字不是600就是601，深市A股的代碼打頭數字是000。

2B股

B股是指人民幣特種股票，以人民幣標明面值，供投資者以美元或者港幣交易的股市。

滬市B股的代碼通常情況下都是用900打頭的，深市B股一般規定200是代碼打頭數字。

3創業板

創業板我們也稱之為二板市場，上市的要求會要不是那麼嚴格，成長空間大所以都是中小型和創業型公司，這類企業成立時間相對來說會短一些、業績也比較一般，但是發展空間真的很不錯，那部分嗅覺比較靈敏的股民真的入手不虧。

二、股票代碼含義

創業板的代碼一般都是用300打頭的。不僅有這些常見的板塊，一些帶字母的股票相對來說見得也比較多，比方說：XR、XD、ST等，這類代碼具體都是什麼含義呢？

1XR

表示同類別的股票已被除權，簡單來說就是帶有XR的股票被取消了分紅的權利。

2XD

這是一款除息類股票，意思就是取消了派息的權利。

3ST

這類股票是指公司連續三年虧損，有退市風險的股票新手千萬不要看。

A股上市的洗衣液，股票代碼是多少？

732216股票是夢天家居股票。2021年12月1日，夢天家居集團股份有限公司（以下簡稱「夢天家居」）發布公告稱，首次公開發行不超過5536 萬股人民幣普通股(A 股)(以下簡稱「本次發行」)的申請已獲中國證券監督管理委員會證監許可〔2021〕3688 號文核准，發行價格為1686元/股 ，A 股股票簡稱為「夢天家居」，股票代碼為「603216」。

若本次發行成功，預計夢天家居募集資金總額約為 9333696 萬元，扣除發行費用 917382 萬元後，預計募集資金凈額為 8416314 萬元，不超過招股說明書披露的本次募投項目擬使用本次募集資金投資額 8416314 萬元。

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夢天家居是一家專注高端木門的家居供應商，在全國開設1400多家專賣店。是全屋傢具大規模個性化定製試點示範項目單位，高新技術企業。

經營范圍

防火門、防盜門、木門、門套、地板、傢俱及其他木竹製品的生產、加工、銷售、安裝及售後服務；建設工程項目管理；工程勘察設計；銷售(含網上銷售)：建築材料、機械設備、五金製品、專用設備、日用雜貨、工藝品(不含文物)、針紡織品、文化用品、化工產品(不含危險化學品)、服裝、服飾、計算機軟體及輔助設備；貨物進出口、代理進出口、技術進出口；電腦圖文設計、製作；室內外裝潢設計、施工。（依法須經批準的項目，經相關部門批准後方可開展經營活動）

夢天是《木門窗》國家標准和《木質門》行業標準的起草單位之一，是國家幕牆、木門窗標准化技術委員會中的木門生產企業委員。

2013 年12 月1 日，由夢天參與起草的國標《木門窗：GBT 29498-2013》正式實施。

截止至2019年底，夢天共參與制定行業標准6項，團體標准2項，浙江製造團體標准1項，大力推動家居建材行業走向規范化、標准化的建立健全。

洗衣液相關的A股上市公司有：

一、廣州浪奇，股票代碼000523

廣州市浪奇實業股份有限公司，始建於1959年，前身是廣州硬化油廠，是中國華南地區歷史最悠久的洗滌用品生產企業之一，也是我國洗滌行業大型骨幹企業。1993年，經國家證監會批准，成為廣州市上市公司。

二、贊宇科技，股票代碼002637

浙江贊宇科技股份有限公司是專業從事日用化工、表面活性劑等領域研發和生產的高新技術企業。公司憑借先進的理念、科學的管理以及技術和人才的優勢，堅持自主創新，現已成為國內研究和生產表面活性劑的龍頭企業之一。

三、上海家化，股票代碼600315

上海家化聯合股份有限公司是中國歷史最悠久的日化企業之一，其前身是成立於1898年的香港廣生行。經過百年發展，公司發展成為年銷售額逾50億元的大型日化集團，產品涵蓋護膚、彩妝、香氛、家用等多個領域，於2001年在上海股票交易所上市。

(1)老人國企業股份有限公司擴展閱讀

資格要求

1、發行人應當是依法設立且合法存續的股份有限公司。經國務院批准，有限責任公司在依法變更為股份有限公司時，可以採取募集設立方式公開發行股票。

2、發行人自股份有限公司成立後，持續經營時間應當在3年以上，但經國務院批準的除外。有限責任公司按原賬面凈資產值折股整體變更為股份有限公司的，持續經營時間可以從有限責任公司成立之日起計算。

3、發行人的注冊資本已足額繳納，發起人或者股東用作出資的資產的財產權轉移手續已辦理完畢，發行人的主要資產不存在重大權屬糾紛。

4、發行人的生產經營符合法律、行政法規和公司章程的規定，符合國家產業政策。

5、發行人3年內主營業務和董事、高級管理人員沒有發生重大變化，實際控制人沒有發生變更。

6、發行人的股權清晰，控股股東和受控股股東、實際控制人支配的股東持有的發行人股份不存在重大權屬糾紛。

『貳』 中國養老上市公司有哪些

養老上市公司龍頭股十大排名如下：

1、創業慧康（300451）；

2、天宸股份（600620）；

3、中新葯業（600329）；

4、招商蛇口（001979）；

5、中關村（000931）；

6、世聯行（002285）；

7、鳳凰股份（600716）；

8、太極集團（600129）；

9、湖南發展（000722）；

10、久遠銀海（002777）。

補充資料：

1、創業慧康（300451）

公司醫養軟體產品主要基於多態智聯（AI2）醫養結合平台與城市健康大腦，可提供社區智慧醫養、全周期慢病智慧管理、社區家庭醫生助理、互聯網+醫療健康的慢病區域管理等服務，可以為社區老年人提供從生理到心理，從康復到生活，從疾病預防到慢病管理及護理上的全方位照護服務。

2、天宸股份（600620）

公司醫山虛養軟體產品主要基於多態智聯（AI2）醫養結合平台與城市健康大腦，可提供社區智慧醫養、全周期慢病智慧管理、社區家庭醫生助理、互聯網+醫療健康的慢病區域管理等服務，可以為社區老年人提供從生理到心理，從康復到生活，從疾病預防到慢病管理及護理上的全方位照護服務。

3、中新葯業（600329）

公司主要致力於中葯產品的研究開發和生產，擁有國家機密品種1個(速效救心丸)，國家秘密品種2個(牛黃降壓系列)，中葯保護品種18個，獨家生產品種82個，主導產品速效救心丸銷售額超過4億元，公司擁有11個系列，21個劑型509個注冊品種。

4、招商蛇口（001979）

2020年半年報披露：公司在深圳、廣州、杭州等城市落地養老公寓、頤養中心等大健康產品

5、中關村（000931）

2018年中報稱，報告期內，在社區和居家養老服務業務方面，北京泰和養老院有限公司積極拓展市場，新簽社區養老機構網點4個，截止報告期末，公司管理的養老床位數超過500張。

6、世聯行（002285）

針對存量房地產服務的未來格局，公司除提供基礎物業管理服務外，還嘗試新的服務，如世聯紅璞的公寓管理、小樣社區的運營管理、社區管家和世聯養老等服務。

7、鳳凰股份（600716）

擁有健康養老地產項目鳳凰怡然居，主要為花園洋房和低層建築產品，並配有活動中心康復養老中心;與南京愛樂思健康合作康復醫院、護理院、養老院、社區機構服務項目。

8、太極集團（600129）

2021年5月11日公司在互動平台稱：公司利用現有重慶長壽湖太極島、武陵山國家正枝森林公園、海南屯昌部分土地優勢，布局健康養老產業，打造四季養生基地。

9、湖南發展（000722）

公司主要開展社區嵌入式小微養老機構、社區居家養老服務、政府購買舉唯敏服務及相關業務。通過養老信息服務平台推進社區居家養老服務中心運營標准化。

10、久遠銀海（002777）

公司是中國衛生信息學會理事單位、中國衛生信息學會健康檔案與區域衛生信息化專業委員會委員、國家衛健委DRGs質控中心合作夥伴、國家智慧健康養老應用示範企業。

(2)老人國企業股份有限公司擴展閱讀：

一、目前我國的養老概念股主要有：

雙箭股份、迪安診斷、金陵飯店、尚榮醫療、九州通、衛寧健康、以嶺葯業、信立泰、魚躍醫療、恆瑞醫葯等等。

二、養老相關的概率股主要可以從行業分為以下四類：

1、醫療器械：桑樂金、寶萊特（300246）、魚躍醫療（002223）、和佳股份（300273）、愛爾眼科（300015）、迪安診斷（300244）、通策醫療（600763）等。

2、民營醫院：開元投資、復星醫葯（600196）、金陵葯業（000919）、模塑科技（000700）、益佰制葯（600594）等。

3、中醫葯：中新葯業（600329）、以嶺葯業（002603）、交大昂立（600530）、哈葯股份（600664）、湯臣倍健（300146）、東阿阿膠（000423）等。

4、養老地產：天宸股份（600620）、上海三毛（600689）、世聯地產、雙箭股份（002381）、金陵飯店（601007）、鳳凰股份（600716）等。

『叄』 聽說最近養老方面出來個新公司，國民養老保險的公司，有誰知道這家公司什麼時候成立的它有什麼背景呀

如今給自己或家人買份保險已是家庭最普通的消費之一了，保險作為家庭理財的重要組成部分已越來越被大家重視，可是究竟應該怎樣給家庭上保險呢？首先給家庭的主要支柱購買保險已經眾所周知，但購買保險時以下幾個重要的原則往往被人們所忽視。

給家庭買保險原則之一：先買意外險、健康險

很多人在碰到代理人說起保險時問：「你那裡有什麼好保險？」通常他們所說的這種「好保險」指投資型的保險，而所說的那種「好」是指投資收益好的。這些人一般都有過投資的經歷，包括用股票、基金、債券、期貨等等種種投資方式，特別是當聽說有些投資型保險有穩定的收益時，飽受風險之苦的他們似乎對這種「新」的投資理財方式寄予了極大的希望。

這正是分紅險在中國剛出現時就大受歡迎的原因。當很多人聽說保險也可以作為一種投資時，頓時亮了眼睛，而把保險最原始的那種保障功能拋到九霄雲外去了。直到現在，還有很多人對分紅險、投連險、萬能險情有獨鍾，再往下就是帶點儲蓄功能的教育險、養老險，而對健康型保險和壽險、意外險卻很少關注。

人生三大風險：意外、疾病和養老，最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現在這兩類保險上。但是很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，或者說「很不劃算」，所以最具保障意義的保險一直以來沒有受到足夠的重視。

於是當真正的風險來臨時，很多保險卻「不管用」，導致一些人對於保險的認識越來越陷入誤區，其實是對保險理解的誤區。

科學的保險規劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業保險，買保險一般應按下面的順序：

意外險（壽險）→健康險（含重大疾病、醫療險）→教育險→養老險→分紅險、投連險、萬能險

案例故事一：

小張是位27歲的年輕白領，剛剛參加工作三年，在大學學的金融專業，畢業後在銀行工作，手上有一些積蓄。2004年初，一位進入保險公司作業務的大學同學找到小張，並向小張推薦了其所在公司的兩種熱賣保險產品，一種健康險和一種分紅險，小張的關注點放在了那款分紅險上了，小張的想法很簡單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險確實不錯，於是花了四五千元買了一份分紅險，而沒有買健康險。

2004年夏天，小張一段時間感到腹部很不舒服，去醫院檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫生建議去腫瘤醫療檢查，後被確診為腎癌。這對年輕的他及他並不寬裕的家庭是個巨大的打擊！這時他想起了曾買的一份保險，可是一翻起保單他後悔不迭：買的是分紅險而不是重大疾病險……

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我們現在時興講理財，理財實際上分三步，第一步就是做好風險的轉移，即保險保障，這是一個根基。做好了保險保障之後才去做其他的消費安排和投資理財，沒有保險保障的投資如同空中樓閣，經不起風吹雨打。所以在險種的選擇上，先選擇意外險、健康險，再選擇教育險、養老險、分紅險等其他險，才是科學的理財。

給家庭買保險原則之二：買房之前一定要先買保險，保護的是你也是你的家庭！

「我現在要攢錢買房，等我買了房、車以後再買保險。」這是很多30歲左右還沒有房的一族對保險代理人常說的一句話，類似的說法還有「我現在沒有閑錢買保險」，在他們看來，保險是一種奢侈的消費品，現在並不緊急，或者說保險是有錢人消費的。

而實際上，這種觀念是非常不正確的，保險是生活的必需品，並不是要等到你的生活達到小康甚至更好以後才需要的，保險是轉移風險的一種很好的手段，而風險並不是在你生活好了以後才出現。

如今，房、車、保險已成為新時代我們生活的「三大件」，這其中又數保險最重要，科學地理財，保險是應該在房車之前買的，人所共知，車不上保險不能上路，那為什麼買房之前要買保險呢，這里有一個我們熟悉的故事……

案例故事二

1995年10月2日，洛桑醉酒駕車，由於車速過快，撞入停在路中正在修理的大卡車之中，因傷勢太重，迅即身亡，年僅27歲。

洛桑的師傅博林回憶說：「事發當晚，洛桑和父母一起吃飯，非常開心。走時，洛桑把手機留給了父母。在路上，不停地有傳呼找他，而路邊沒有電話可以回，他開的可能有些著急。另外，剛演出回來，他也比較疲憊……」

在洛桑定居北京後，他將遠在西藏的父母接到了北京，剛開始是租房，到後來條件稍好後又貸款買了房，直至出事前，他的貸款才剛還幾年。在洛桑出事後，他的父母在承受痛失愛子的同時，還承受了被迫回鄉的痛苦。因為洛桑出意外後，房貸無法還了，兩位老人又沒有任何經濟來源，銀行將房子收了回去。

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這個案例很特殊，洛桑是酒後駕車，由於酒後駕車出險屬除外責任，即使有保險也得不到賠付。但是洛桑的老父老母被迫返鄉卻給了我們太多的思索。

如果在貸款買房後還沒有保險，是一件很不科學、很危險的事。相信現在很多剛買房一族已經感受到了其中的壓力，在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房後壓力陡顯。為什麼？20年的房貸，意味著這20年期間你的工作不能中斷，一旦由於意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會更大。而誰也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠中斷，那時如果沒有其他的辦法，房子是要被收回的，此時受到最大傷害的還有你的家庭。

一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內你就要有多少的壽險。比如你的房貸是30萬元，那麼你需要至少30萬元的定期或終身壽險，以此來防範還貸期間的人身風險。如果同時能買上健康險將健康保障做好就更好了。

給家庭買保險原則之三：年輕更要買保險，買的是一份責任和對未來科學的規劃！

根據對各大城市已購買保險者的統計顯示，目前買保險的人群主要為30~45歲年齡段的，他們或給自己，或給家庭成員購買保險。而20~30歲年齡段的年輕人，包括還未獨立的在校大學生和已經走出社會工作時間不長的畢業生，他們選擇保險的則很少。他們通常認為，自己年輕，身體好，不會得什麼病，而感覺意外又離自己很遙遠，其他的險種如養老等離自己就更遠了，所以不需要保險。

可是我們現在看到，重大疾病已越來越年輕化。20多年前，當我們聽說身邊有誰得了癌症時都會無比地驚訝，可是現在要是聽說一個2歲的孩子得了惡性腫瘤，你一定不會太驚奇，如今空氣污染、食品污染、環境污染、學生壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。農葯灌出的毒韭菜、加砒霜養大的烏雞、加避孕葯喂養大的魚、毒火腿、毒泡菜等等讓我們防不勝防，某兒童醫院有一幢樓幾乎都是白血病、惡性腫瘤等重大疾病的小患者，在校大學生患重大疾病的消息也頻頻地出現在各大媒體上。

身處於這樣的環境，我們在做好防範、保健的基礎上，還要做好萬一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都藍了，所有的食品都安全了，生活沒有壓力了，你要做的一個准備就是萬一罹患大病醫葯費從哪裡來？

案例故事三

2004年10月17日，北京交通大學學生劉紅斌在2004年首都高校馬拉松挑戰賽中猝死。在事件後的賠償問題上，學校開出的條件是「一共賠償四五萬元，而這些錢中間還包括劉紅斌的10位家屬在京期間吃、住、行等所有花費，如果扣除掉這些，可能到我們手上也就剩1萬多元錢了。」但是這樣的條件劉父首先不答應，劉父說：「我們是農民，家境又不好，把一個孩子養大並送他上大學並不容易，家裡就想著以後靠娃兒來支撐，現在孩子沒了，我們以後的日子包括養老等各方面的窟窿誰來補？」

案例故事四

2004年9月，在中國農業大學進行的首屆世界大學生橄欖球錦標賽上，體能一向很好的人文與發展學院法學系2002級學生牛堅漸感體力不支。回到石家莊的家裡休息時，通過在河北省第二人民醫院檢查，才發現患上被稱為「血癌」的急性粒細胞白血病。

主治醫師告訴牛堅的父母，目前治療白血病最有效方法是進行造血幹細胞移植，醫生在牛堅的母親身上測出和牛堅的基因有5/6的吻合點，可以進行造血幹細胞移植手術，而且手術要盡快做。牛堅的體形較大，最保守的估計要50多萬元。而這筆費用對於父母都是普通工人的牛堅說，無異於是天文數字。只能靠隊友、同學和老師紛紛伸出援助的雙手，現雖已為他籌得5萬元人民幣，但離手術需要的50萬元還只是杯水車薪。

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也許因為家庭經濟狀況不好，也許因為保險意識不夠，許多年輕人沒有買保險。可是透過上述兩個現實的案例，每一個年輕人能意識到保險究竟是什麼……風險好像總是那麼無情。可是如果等風險到來時再想起保險已經晚了，保險是未雨綢繆的一種科學規劃。

作為年輕人或者他們的父母，應該及早地樹立起這種風險意識，綜合起來，年輕人有這樣幾條理由要買保險。

1．意外。案例三中劉紅斌的父親將這個很殘酷的問題提出來了，他只有一個兒子，現在兒子出意外走了，年年邁的他們養老誰來管？父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一個孩子的身上都擔負著贍養父母的責任。

2．疾病。如上案例四所述，重大疾病險能化解關鍵時的大額醫療費風險。

3．科學規劃。可以預見，將來沒有保險寸步難行。那麼既然將來要上保險，不如現在上保險，在經濟條件允許的情況下（包括有收入和無收入的年輕人）。因為隨著年齡增長，保費增長，年輕時買保險更「劃算」。

人生在不斷發展中，社會角色較獨立的男性群體，更是充當著重要的家庭角色，為了家人和自己，為了安全和發展，不少人都願意購買保險。中意人壽首席精算師劉炳發先生認為，個人購買的保險應根據實際收入情況，一般為收入的10%比較恰當。

20-35歲:人生發展期

特點：男性單身為主，有的是結婚不久，一般需求不多。

須注意：

1.培養良好的消費習慣

2.學習如何做預算

3.積累財力

4.定期投入理財，就可以相對較小的付出獲得較大的回報

保險類組合：理財規劃+收入保障規劃+現金流管理+醫療及保障規劃

建議險種：

1.醫療險。若單位無為個人買醫療險則需自購，但不需太多。

2.意外險。由於年輕人多喜歡旅遊或外出活動，具有冒險精神，意外的可能性要比其他年齡層的人大。可買10萬-20萬元保額的意外險。

3.靈活的投資險。由於年紀輕，一般60歲才需要用較多錢，從年輕便積累可有較高回報，選擇靈活的投資險，可在中途需錢時取錢用。

35-50歲:人生壯大期

特點：多數男性已婚並已有子女，在教育方面需要的錢更多。

須注意：

1.必須備有相當於6個月-1年的緊急備用金

2.定期評估中長期財務目標的實現進度

3.根據實際情況調查消費預算及儲蓄計劃，建立長期財務目標

4.指定退休計劃

保險類組合：教育金規劃+理財規劃+收入保障規劃+現金流管理+醫療及保障規劃

建議險種：

1.醫療險。若單位無為個人買醫療險則需自購，需要比前一階段多的保障。2.意外險。

3.終身壽險，附加定期壽險。此組合價錢不高，保額卻較高，既有儲蓄又有保障，但也可附加重大疾病險，保障30歲以上的健康變化。

4.教育金險種，附加豁免保費。教育金的購買保費，可以根據大學每年學費和通貨膨脹來預計將來需要多少教育金，再反推出現需買多少。有豁免保費後，即使孩子父母因某些特定情況可以免繳未到期的保險費，而契約繼續有效。

5.投資險。投資險與終身壽險可以1:1的比例購買，終身壽險較保守因此回報較小，投資險則是冒險性較大但回報也大。

50歲以上：人生成熟期

特點：由於年齡大，基本重心在養老，且基本沒有很多險種可買，因年事已高難以通過各項檢查。

須注意：

1.估算退休後的消費情況

2.考慮退休後的生活方式

3.估算退休後的資產價值

4.重新檢查理財計劃

5.改進理財計劃及做好資產分配

6.在退休前購買足夠的醫療險

7.考慮如何取得退休金

保險類組合：養老規劃+理財規劃+收入保障規劃+現金流管理+醫療及保障規劃

建議險種：

1.年金。一般可根據具體年齡購買適合的年金，為自己籌集一筆「補充養老金」，尤其是無社保人群，以確保退休之後的生活水準。

2.意外險。此時的意險不需選高保額，10萬元保額已夠。

很多人在選擇保險產品時，更多關注的是保險的衍生功能，把保險視為「第二儲蓄」或單純的投資，忽視了基本風險保障；而保險公司對復雜的保險條款也許因為解釋起來麻煩，或有意迎合公眾的心理，在銷售過程中往往更強調保險的投資理財功能，從而導致消費者產生選擇上的偏差。

一位北京壽險業內人士對記者說，人們有規避風險、減少損失的需求是保險存在的基礎。人生各個階段面臨著哪些風險？誰是家庭中最需要保險的人？消費者對這些問題做到心中有數後，再選擇購買適合自己或其他家庭成員的保險產品，才能真正達到轉移風險、減少損失的目的。

他給記者算了一筆賬：目前我國大學畢業的平均年齡是24歲，從出生到這個年齡段擔負的責任較輕，發生不幸後對家庭造成的損害主要是精神上的。但從參加工作開始到退休，一般是25至55歲中青年階段，個人所承擔的責任和壓力最重，家庭建設、子女教育等各項家庭支出也是最高的時期。這個年齡段被保險人應該是家庭的經濟支柱。

目前，我國中青年人群身體健康狀況不容樂觀，發生意外傷害事故的幾率越來越大。任何意外或疾病事故都對家庭、對社會造成了深重的精神和經濟損害。可以說，作為國家社會保障體系的重要組成部分，商業保險是社會保險的重要補充，在建立多層次的保障體系、舒緩政府和社會的壓力等方面，今後將發揮不可替代的作用。

中青年被保險人有望獲得多倍保障

從8月15日起，現有2800多萬客戶、在國內壽險市場份額位居第二的中國平安保險公司將在國內率先推出一種多倍保障的分紅型終身壽險。這種取名「鴻鑫」的保險產品最大的特點是，被保險人在25歲至55歲這個特定時間段，如意外或疾病身故，將按基本保險額（10萬元）的3倍獲得賠付。這將大大增強被保險人及其家庭的抗風險能力。

此間保險界人士評價說，這種強化人生關鍵階段保障功能的保險產品，體現了對客戶生命價值的尊重和家庭責任的關懷，體現了保險的核心價值。

中國平安集團市場總監潘宏源介紹說，對終身險而言，鴻鑫險保費設計得較低，對被保險人也沒有年齡限制，而且，投保人可以靈活選擇交費期限。比如，一位20歲消費者選擇20年交費，他的年保費支出則是3980元，他享有的保險利益是終身保障，並附加有意外殘疾保障。同時作為分紅險，他還可以根據公司實際經營狀況享受保單紅利。

我們知道，終身壽險所累積的現金價值可以作為貸款的擔保，投保人如有急需可憑保單向保險公司申請貸款，或者以保單現金價值為質押，向其他金融機構貸款。根據相關條款，鴻鑫產品投保人可獲得最高6個月期限的保單貸款。

保險功能回歸，給閑散資金提供出路

此間市場人士分析，目前我國部分居民的投資能力已經達到10萬元等級。據央行公布的數字，我國居民儲蓄存款余額7月底達到10．61萬億元，大量閑散資金正在尋找出路。

另一組數據卻顯示，2002年，我國壽險業務實現保費收入僅占當年GDP的1．91％，年人均壽險保費只有18美元。中國保監會壽險監管部主任陳文輝說，國內商業保險發展的狀況和公眾對保險的認知遠遠不如發達國家，人民的實際保障水平遠遠低於將來可能遇到的風險。

有關專家指出，國內保險業現階段非常重要的工作是要重新規范整個社會的保險理念，使保險回歸保障真諦。平安人壽保險北京分公司副總經理劉耀年對此表示，「在今後產品的設計和行銷上，我們將以保障型產品為主導，把保險銷售的重心拉回到本有的位置上來，理性引導市場。」

10萬元，又讓人想起，它可能是非典患者的一次治療費用，這些費用對普通家庭來說無啻巨額的財務負擔。但是，據保監會統計，截止到6月30日，全國僅接受非典索賠494例，而人均賠付金額還不到1萬元。這是一個鮮明的反差，一個人們都不願再回憶的過去。