西藏聯邦大眾保險股票開戶

❶ 中國現有多少家保險公司

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❷ 什麼是題材股

題材股也叫概念股，有按行業分的，比如5G VR 鋰電子 網路游戲 也有按別的比如高送轉，看熱炒題材最簡單的是看上漲行業排行

❸ 美國聯邦保險公司上海薪資

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❹ 私人銀行：頂級富豪的「神秘園」

作為貴賓理財領域「超白金服務」的私人銀行，它的尊容服務為金融界「馬首是瞻」，更被眾多世代富豪家族比作「私人財富後花園」，你不得不引頸「內窺」。

在花旗銀行芝加哥分行一間私密典雅的辦公室里, 一個年僅23歲的千萬富豪正在傾聽兩個金融理財精英的投資建議，一個是花旗銀行個人理財部經理王志成，另外一個是所羅門兄弟公司私人銀行經理，僅僅5分鍾，年輕富豪即決定將自己的資產，按照私人銀行經理的建議，設立一個私人基金，由所羅門兄弟公司三個投資經驗超過80年的資深基金經理挑選30支股票，進行全球范圍內的證券投資，年輕富豪可以隨時隨地根據自己的喜好進行買賣，這就是私人銀行服務最為常見的一幕場景。（插入資料1）

私人銀行到底是什麼？它是如何進行財富管理的呢？它和國內的貴賓理財服務到底有什麼聯系區別呢？怎樣加入他們呢？帶著這些疑問，本刊探訪猶如財富「神秘園」的私人銀行領域，逐步揭開它神秘的面紗。

私人銀行為何方神聖

私人銀行，是銀行等金融機構眾多業務中最為高端的理財業務，是為那些財富金字塔頂端的富豪專門服務的。私人銀行最早源於歐洲十字軍東征，由於歐洲貴族們必須帶兵出征，所以就會把自己的財產託管給其它貴族，因而漸漸衍生出私人銀行業務。通常只有國際級的銀行集團或金融集團，才提供此項業務。私人銀行業務范圍，從規劃投資、合理避稅、遺產管理、教育信託，到提供企業等實體並購案的建議及標的，甚至還會代表客戶到拍賣場競標古董等。（插入資料2）

私人銀行開戶金額的最底限通常是100萬美元以上，通常每一筆交易的金額都在以幾十萬美元為單位。在瑞士銀行，客戶至少要有100萬美元的銀行可接受資產才能在這里開戶。在花旗銀行，需要100萬美元，才能在私人銀行部開戶；美國最大的私人銀行摩根大通的開戶金額為500萬美元，匯豐銀行私人銀行部是100萬美元；在摩根士丹利私人銀行部門，最低凈資產限制是2500萬美元，客戶還必須擁有1000萬美元的流動資產，開戶的最低限額為500萬美元。

「我剛才說的23歲的年輕富豪，每年他光拿股票分紅就有80萬美元，他的爺爺是聯邦快遞公司的三個創始人之一，他本人在讀書，沒有時間管理財產，當時准備投資一些高回報的金融領域」，曾經是花旗銀行芝加哥分行個人理財業績最好的王志成，試圖讓這個年輕的富豪將他的資產都投向花旗，「當時已經是第三次會面了，銀行的貴賓理財或花旗金卡服務，他毫不動心」，作為王志成而言，這是一個挑戰，根據客戶的年齡、職業、資產、目標和風險偏好制定的客戶溝通策略無濟於事，客戶依舊保持沉默。

這時他意識到銀行的服務和產品根本不能滿足客戶，這相當於向超級富豪推銷夏利車，而他們要買的是賓士，所以後來找了所羅門兄弟公司私人銀行部，資金起點是300萬美元，只有私人銀行的理財服務才能滿足客戶的需求，結果所羅門兄弟公司的朋友只用了5分鍾的溝通和建議，就讓客戶買單了。

「私人銀行客戶經理猶如富豪們的職業大管家，如果客戶出去旅行，他甚至應該為客戶訂票，私人銀行家逐步介入客戶的生活，無外乎是讓客戶對他信任，這樣才能接近這個客戶，給他提理財投資的建議，他才能採納」，王志成說「提供額外的增值服務只是手段」。

通常客戶經理們為贏得客戶的信任和青睞，提供的服務和產品幾乎涵蓋了生活的各個方面。除了幫助客戶投資股票、債券、對沖基金和外匯等等各類金融產品，他們還會幫助客戶購車、買房，打理他們的稅務，甚至有為客戶遛遛狗的服務，到客戶年老的時候，還要為他們的事業繼承以及子孫後代的財產問題殫精竭慮，出謀劃策，很多百萬富豪甚至擁有多達十幾位私人銀行家為其理財投資。

私人銀行通常都會為客戶提供「到府服務」，不需要客戶到私人銀行的辦公地點或通常意義上的「貴賓理財室」。「一般而言，私人銀行的理財顧問或客戶人員都會到客戶的家裡或辦公室里為他們服務。他們都很忙，如果對方是億萬富翁，私人銀行是一個團隊來服務於一個客戶」，富豪們不願意拋頭露面去處理這些事情。象比爾蓋茨這類人，外出活動會隨時有他的私人銀行顧問、律師和會計等跟隨，其中私人銀行顧問最為重要。

如果是雙方約定到某處見面，一般都會選擇比較私密、典雅和安靜而低調的場所，有直達電梯等。如果客戶與私人銀行不在同一個國家，只要客戶有意願申請服務，跨國私人銀行甚至會派專人飛來客戶處，替客人填寫資料，完成開戶手續，這樣就如同客人親自飛往海外開戶。 （插入資料3）

度身訂制理財產品

在溫馨的咖啡廳里，「神秘園」的音樂在流淌，王志成端起咖啡，邊品嘗邊向記者娓娓道來，由於有著多年為高端人群理財經驗，所以對於銀行的貴賓理財和私人銀行服務的區別聯系頗有感悟,也更為務實深刻。

私人銀行只服務於超級富豪。「通常意義上的銀行機構的私人銀行服務對象或貴賓理財，大多數是一些中產階級以上的人，如花旗銀行的個人金融定位就是在中高層，並不是超級富豪，一般在10萬美元以上，100萬美元以下，而一些第三方的私人銀行對象多是屬於社會上真正的超級富豪等」，「UBS是真正的私人銀行，也是世界上最大的私人銀行機構，而花旗銀行中國國內的定位也在中高端客戶，而且多以沿海城市為主」。

「對於頂級富豪而言，一般銀行貴賓級的證券、基金、保險和銀行理財服務，根本不能滿足他們的投資理財需求，那什麼樣的理財服務能滿足呢？答案只有一個，全球化的私人銀行服務」。王志成說，「富豪一般都會有以下幾類專業服務人員，財會師、律師、理財顧問和保險顧問等，律師一般都會是進行遺產管理，都主要是從減少稅收方面考慮，並利用信託這些金融工具。如福特公司的CEO經過私人銀行規劃一年僅有7%的年稅率，而美國普通人稅率都在20%——30%左右」。據瑞士私人銀行UBS亞太區前CEO Bernie Weber介紹，「高層次富裕人士考慮的是自己的人壽保險，還有就是希望讓自己的財產保值」。

富豪由於資產規模龐大，很多都是通過經營企業進行財富增值的，在整個生命周期里不可避免要涉及公司及私人的股權變化、投資收益、子女教育、財產繼承和資產分配等種種問題，私人銀行不僅需要規劃客戶本身這一生的財富，而且要考慮到身後的財產配置。具體而言，富豪如果想移民或子女有出國留學的打算，就需要把部分財產轉移到國外,而且希望增加財務的私密性；盡量節約資產在收益、利息和遺產方面相關的稅收支出；富豪財產的繼承和接班人計劃如何順利進行，減少糾紛；遇到公司增資擴股或資本交易，又不想經歷時間消耗、手續復雜、審批艱難的磨難，並可以規避法律上的限制；希望規避國際單一市場的投資等風險，這時就需要將資產進行全球化分配，並能夠減少投資與融資的交易成本，這些都不是貴賓理財所能辦到的，只有跨國私人銀行才能一一滿足。

為客戶量身訂制理財產品，是私人銀行的強項。對於很多銀行的貴賓客戶，通常銀行是根據一群客戶來設計符合需要的金融產品，而私人銀行則是根據客戶個人的需求，「設計符合他需要的產品，一般都是為他單獨定製的獨特產品，其他人沒有這項產品」，由於這些客戶的個人資產規模龐大，個性化服務的程度要比貴賓理財要更深入。為客戶設計的產品也比較復雜，不是一般貴賓理財服務所能做到的。

舉例而言，如果客戶希望在個人和公司的稅收上進行合理合法避稅，而且並不願意過多的披露自己的資產狀況和資產分布，而且希望資金在全球有較大的自由度，這時私人銀行就會利用一些「避稅天堂」諸如開曼群島，維爾京，百慕大等小島國，設立「離岸賬戶」，無需向任何機構披露資產狀況，私密性強，方便管理，並可以有效避稅。在跨國的銀行機構里或專業私人銀行里通常都設有「離岸賬戶」，以方便高端客戶的資金資產管理，而且都會默許「不追究資金來源」，尤其是在很多外資跨國銀行機構辦理財富管理賬戶。

如果客戶偏好高風險的證券投資，私人銀行也會根據客戶設計「私人基金」，一般都是基於顧客喜好而特別設計的，象前面所述的年輕富豪因為喜歡高科技類股票，所以基金經理就替他選擇了最好的30支股票，並負責全天候管理這些基金賬戶。根據《全球財富報告》分析，富豪們偏好結合避險與節稅明顯的金融產品，如避險基金、保本型證券等，希望同時兼顧業績和風險。

很多富豪酷愛收藏古董或藝術品，私人銀行就提供相應的鑒定團隊，幫助估出收藏品的價值，還可以派專人代表客戶去拍賣行競標。

風險投資和企業並購也是超級富豪們酷愛的游戲，私人銀行責無旁貸要成為「風險投資項目專家」和「操盤手」。「由於富豪們資金量特別大，銀行產品10%的收益率根本看不上眼，超級富豪通常將銀行做資金杠桿，貸款做實業投資，也可以有迴旋餘地，收益強調的弱一些」，「很多高級私人銀行都會涉及到風險投資，可能投資300萬美元，回報的額度要求是1億美元，這些已經到了實業投資領域」，「打個比方，假設江蘇的一個廠子需要投資幾百萬，經過管理、市場拓展和包裝，最後賣到了一個億，這屬於實業投資，這些是超級富豪的游戲」。與傳統金融產品比較，實業投資肯定是占的比例最大，這樣富豪可以控制自己的財產歸屬。

私人銀行「人脈=錢脈」

人脈就是錢脈，對於私人銀行家們尤其如此。商業銀行的貴賓理財客戶來源，通常是銀行只需要分析一下客戶的存款狀況，就可以找到他們需要的客戶。

「類似花旗銀行的私人銀行部，多數還是服務於中產階層的多一些，100萬美元級別的人士，還不屬於頂級富豪，銀行就像一座金礦，就看你如何挖」，大眾銀行的私人銀行部只需要分析客戶在銀行的所有資金狀況，就可以判斷客戶的級別，然後再區別對待，「銀行的強勢在哪裡，網點多，分銷渠道強大方便，客戶對銀行的信任度要強客戶資源很強大，但是投資理財的功能相對弱一些」，王志成說。

「上面所提的年輕富豪當初在花旗銀行的資產只有十幾萬美元，僅僅是個普通客戶，突然有一次他拿了80萬美元的支票來存，我們分析到這個客戶可能很有錢，就問他，這才知道，他每年光拿股票分紅就80萬美元，當時他還在讀書，沒有精力和能力進行投資理財，當時他找了加州一家投資性質的銀行幫助投資證券，每年還收取6.75%的管理費，這時我們就告訴他花旗也有投資方面的服務，這才成為花旗銀行和所羅門兄弟的雙層客戶」。

而頂級私人銀行由於私密性和低調性，客戶通常都是依靠口碑和朋友人脈進行互相介紹，全世界的各類「富人俱樂部」都會活躍著私人銀行家們的身影，如果你花費人民幣10萬到14萬的會費加入北京的四大財富俱樂部，你就可能跟他們經常進行交流。

作為歐洲歷史悠久的私人銀行LGT銀行，它的董事長菲利浦親王，同時是皇室成員，每年這位王子銀行家會跟世界各國的政要和富裕人群進行接觸會面，他曾隨國王到中國進行重要訪問。他還和自己非常喜愛的大提琴家馬友友共進晚餐，與偶像見面的同時，還順便開發了新客戶。國外很多的富豪家族與私人銀行的合作延續了將近200年，經過了六、七代人的繼承與合作，私人銀行了解整個家族從古至今的資產狀況。有錢人會比「窮小子」更了解有錢人的需求，同時更了解有錢人的投資偏好和心情，這樣既建立了人脈，也有了錢脈。

「超白金理財」服務的中國飢渴

隨著中國經濟的持續高速發展，中國已經成為繼日本之後亞洲第二大百萬富翁的產地，根據美林的《全球財富報告》2003年的統計，中國內地百萬美元級的富豪超過23.6萬, 資產總值為9690億美元，並且以每年12%的速度遞增。中國的富豪有很多私營業主、外資高管，也有演藝界明星和豪門子弟，還有很多有巨額「灰色收入」的政府官員和國企高層，根據私人銀行全球客戶分析，在多數發展中國家，這類群體對私人銀行的業務需求如飢似渴。

中國內地富豪們也開始渴望擁有類似投資機構的外部投資理財服務，即「代客理財服務」，一些國內外銀行紛紛推出貴賓理財服務，花旗的財富管理中心、工商銀行的8N財富中心以及中信銀行的貴賓理財等等，都是為這類人群設計的。

在2004年11月舉辦的「亞洲財富管理北京高峰論壇」上發布的一項調查表明，58%的高收入人士願意在理財方面找專業人士咨詢，獲得更多的專業指導，而且金融界會上討論的重點已不是普通意義的貴賓理財，而是私人銀行服務在中國金融領域將如何拓展。

很多富豪的私人財產和公司財產的產權界限不清，富裕人群資產信息的國內法律保障問題，以及以「灰色收入」為主的富裕人群真實資產信息披露的難度之大等等問題，都是國內金融機構私人銀行業務發展的障礙。據統計，光1997—1999年中國內地外逃資金保守估計就為530億美元。

私人銀行在中國的發展，將會隨著經濟的發展、金融和法律制度的完善，漸漸的從「地下」轉入光明。如果你想成為跨國私人銀行的客戶，至少要掙到100萬美元，這樣才能踏進這座頂級富豪的財富「神秘園」。

插入資料1：

王志成，曾出任荷蘭銀行（芝加哥）顧問、花旗銀行（芝加哥）個人投資高級顧問、曾是花旗銀行1999年全美年度最佳的三個客戶經理之一。現任職畢博咨詢金融事業部CRM咨詢經理。

（插入資料2）私人銀行表格

私人銀行名稱

最低開戶金額

瑞銀集團

100萬美元

匯豐私人銀行

100萬美元

花旗集團私人銀行

100萬美元

摩根大通私人銀行

500萬美元

摩根士丹利

500萬美元

（插入資料3）：世界十大私人銀行

瑞銀集團（UBS AG）

美林證券

瑞士信貸

德意志銀行私人銀行

匯豐私人銀行

花旗集團私人銀行

摩根大通私人銀行

摩根士丹利

德累斯登銀行

荷蘭銀行