上周股票基金新增开户数双双下降

1. 求基金营销策划书一份（范文皆可）

方案名称： 基金营销策划方案

目 录
概要提示
一、策划目的
二、营销环境分析
（一）、宏观环境分析
（二）、基金产品SWOT分析
1、优势 2、劣势 3、威胁 4、机会
（三）、竞争企业分析
（四）、企业形象分析
（五）、投资者分析
三、市场面临的问题析
（一）市场风险
（三）流动性风险
（四）管理风险
（五）操作或技术风险
（七）其他风险
（六）合规性风险
四、市场机会析
五、营销策划达到的目标
六、营销策略
（一）、产品策略
（二）、渠道策略
（三）、价格策略
（四）、促销策略
七、具体推进方案
(一)、针对不同投资者
（二）、针对企业自身
八、费用预算

概要提示：
为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。

一、策划目的：
本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。
我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。
二、营销环境分析：
（一）、宏观环境分析：
1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；
随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好
的外部环境，并推动基金业的迅速发展。
2、随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场
中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投
资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基
金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通市值的7%左右。
3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收
集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了
他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越
多的人选择在证券公司开立基金账户。
4、基金品种的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为证券公司带来了越来
越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长
型、价值型、复合型等不同风格类型的基金，尤其是随着开放式基金的逐步推出，
基金风格类型更为鲜明，为投资者提供了多方位的投资选择。
5、面对加入世贸组织后的竞争格局，基金管理公司开展广泛的对外合作，
学习先进的管理与技术经验，推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市
场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司，选择证券投资基金已是大势
所趋。
（二）、基金产品SWOT分析：
1、优势：
（1）、基金自身的投资优势
我们在网上做了这样一个调查：“您愿意投资股票还是基金”（见附录一），调查结果显示，53%的人选择投资基金，充分说明了基金在人们心目中所占的比重。从基金自身的投资优势出发就很容易理解为什么那么多人选择投资基金。①专家理财：基金投资的最大特点就是专家理财，也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。②组合投资，分散风险：证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金，形成雄厚的实力，可以同时投资于很多种股票，分散了对个股集中投资的风险。③方便投资，流动性强：证券投资基金最低投资量起点要求一般较低，可以满足小额投资者对于证券投资的需求，投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力，使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。
（2）、与股票相比的投资优势。
①基金在节税方面的优势
买卖股票要缴印花税，而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税；二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外，基金分红免税，股票分红要交10%的所得税。
②通常基金风险小于股票
股票可能连续跌停，想卖都卖不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票，一只股票跌得再多，也不会对基金净值造成灭顶之灾。
由于发行公司的经营效益有很大的不确定性，而且股票的市场价格波动也比较剧烈，所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析，并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。
相比之下，基金由专家进行理财，采取组合投资的方式，能够在一定程度上降低风险，收益相对股票比较稳定，而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言，通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。
③基金的操作难度小于股票
基金净值的变动也具有一定的稳定性，有比较充足的时间使得投资者参与和退出，操作的难度比较小，对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以，人们常说基金投资白痴都可以做，只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识，还要占用大量的时间。
事实表明，每一轮牛市行情来的时候，基金的净值都会有较强的增长表现，而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言，在行情来临的时候，参与股票投资的难度越来越大，很难获得较好的投资收益。
（3）、与债券相比的投资优势
现在最常见的债券品种就是国券，由于国家保证还本付息，比较安全，从银行网点买卖国债的手续比较简便，变现比较容易，利息收益也不用缴税。一般来说，债券投资收益相对稳定，但与基金相比，收益还是低的。基金的投资对象包括股票和债券等，收益率一般高于国债，而且由于进行了比较充足的分散投资，可以在一定程度上降低风险。
另外，债券还有一个很明显的缺点是，目前在银行销售的债券规模较少，不能满足居民投资的需要；升息过程中固定收益的国债由贬值风险；另外提前兑付要损失不少利息。此外，投资者投资的主动操作余地不大，收益率也比较低。
（4）、与外汇相比的投资优势
按国家有关政策规定，只能进行实盘外汇买卖，还不能进行虚盘买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务，投资者可以按其报价买卖外汇，从中赚取买卖的差价。但与基金相比，外汇买卖的一些特点决定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外汇的投资者才能进行交易；二是办理的城市及银行网点还不够多；三是对专业知识要求高，需要花较多的时间进行研究。大多数的懒人不仅懒得看外汇行情，甚至连外汇趋势分析都懒得去考虑。对于这类投资者而言，如果想找个投资的轻松途径，那么还是投资基金来得省事。
（5）、与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势
金银及其他贵金属的供给有限，而需求存在上涨趋势，因此在较少时期内可以保值，但这些金属价格波动很大，而且不像基金那样，会产生差价收入和红利收益。
因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加，许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。
拥有收藏品（例如邮票、钱币、艺术品和古董）的主要收益在于从收藏品中获得乐趣，很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识，此外，即使收藏品价值很高，您也往往难以找到买主去兑现它的价值。
基金作为一种相对长期的投资工具，可以通过广泛投资于股票、债券等工具，获得较高的收益，而且投资的分散也使风险降低。流动性也比较好，尤其是开放式基金，多通过银行、证券公司网点代销，从买卖程序上与存取款非常相似，变现比较容易。
不仅如此，基金投资是一种委托专家理财的形式，不需要很多的专业知识和时间，而且起点投资金额低，不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。
2、劣势：
（1）、周期较长
一般投资基金不要象投资股票那样一天会上涨很多，操作上也不要指望快进快出，它是一个长期投资的品种，一般基金管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入，并且是一种组合投资，只有耐心的等待才会获得稳健的收益，也就是投资基金需要更大的耐心，而不应频繁的操作。
（2）、巨额赎回风险
投资市场有时跟风思想非常严重，当市场下跌时，一些投资者心理影响非常之大。有时会盲目的跟风操作，这时对基金也会产生比较大的赎回，如果这种情况发生的比较统一，那就会出现发行开放式基金的挤兑现象，这样可能造成无法正常的赎回，当你可以办理赎回时，你的帐面已经下跌很多了，同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局，也就不能保证预期收益。
（3）、赢利较慢
在有大行情的市场时，例如97年九月以来的市场出现过一博火爆的行情，如果你选择了好的股票，上涨的幅度可能达到翻十倍，而这在投资基金是不可能的。
（4）、下跌的市场，基金也一样跌
买基金比买股票投资风险小一点，但在熊市里面，基金也会同样的下跌，并且跌也不会很小，所以千万不要认为投资基金没有风险。我们在投资基金时为自己做足承担风险的精神准备是必须的，并做一番研究，确定自己可以承受多大的风险，来投资与之相应的基金产品。值得一提的是，风险与收益是成正比例的，高风险往往蕴涵着高收益，高收益背后往往隐藏着高风险。
3、威胁：
国家统计局公布了4月份的主要宏观经济数据，CPI较上年同期下降1.5%，连续第三个月下降；PPI较上年同期下降6.6%，连续第五个月下降。双双为负的经济数据让市场担心国内经济的回暖趋势仍不稳定。
全球金融危机导致的需求变化以及大宗商品价格下降都是导致经济数据负增长的重要因素。不过，虽然4月份CPI、PPI继续为负数，但从环比趋势看，物价已经结束深幅下滑。而且，世界范围内充足的流动性也决定了资产、资源价格的低位状况不可持续。
另一方面，我们注意到，去年四季度以来国家实施的一系列积极的宏观政策对于经济的拉动作用比较明显，公司利润回升的速度比其之前预期得要快。总的来看，公司盈利状况基本上遵循了一个季度好于一个季度的规律。考虑到去年前三季度的基数太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI涨幅的最高点，因此我们认为环比数据更能体现真实的经济水平。根据测算，4月份真实的CPI和PPI环比其实是分别增长了2%和0.2%，这说明，目前的数据情况是正常的，最坏的时候已经过去，剩下大片的市场机会。
4、机会：
近期国内经济数据转好，部分行业复苏迹象明显，4月底以来股市仍然延续强劲上扬态势。股市的回暖使得基金赚钱效应再度凸显，基金开户数自牛年以来也不断走高。上周，沪深两市基金开户数攀升至43953户，这一数据也创下了45周以来新高，也是自2008年3月底以来基金开户数最大的一周。
分析人士指出，基金开户数历来是基金资金最为关键的支持数据之一，尽管该项数字包含的是前一周的情况，但是基金开户数的走高也明显会给市场带来信心。一旦开户数大幅增加，将会对之后两到三个月的资金供应带来明显信心。
其次，基金新增开户数逐步放大也与春节过后偏股型基金密集发行有一定关系。据统计，近期在发基金已经达到16只，其中，偏股型基金达到了11只，占比近7成。从近期偏股型基金发行来看，指数型基金单日发行重现近亿元的销售量，其余几只同期发行的股票型基金也取得了日均上千万元的销售量，个别股票型基金甚至发行首日就取得了2亿元以上的销售量。5月12日出台的经济数据，再次使得机构投资者的通胀预期升温。这时，我们要把握好波段性的机会，获取一些适当的回报和收益。
其三，基民们大多已有长期投资的理念，以理财的心态来投资基金。他们开始相信，从长期来看，基金投资仍然能够取得不错的投资回报。并且开始采取组合投资基金的方式，在控制风险的前提下，获取合理的收益。这对于我们来说是一个大好的的机会。
（三）、竞争企业分析
1、同行业竞争激烈
经纪业务的集中度虽然在近几年持续提高，不过市场依然分散，经纪服务差异化不足，再加上成交量萎缩，佣金战从未停止。据统计，前十家券商营业部数量合计达到1298家，占全部券商营业部总数的37.9%。就交易量而言，2008年经纪业务排名前5家和前10家的合计市场份额分别达32.78%和52.56%，虽然较2007年分别上升3.80和1.06个百分点，不过仍有必要进一步提高。 相对而言，投行业务的市场则集中度较高，大型优质券商在品牌和综合实力方面显示出较强的竞争优势。2008年共有78家企业进行IPO，排名前10的券商合计承销家数占比达56.4％，承销金额占比达85.8％。
2、证券公司代销，与非证券金融机构的比较
证券行业面临着来自银行、基金等其它非证券金融机构的竞争。
（1） 证券公司代销：优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品，
可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分析建议，通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足，营业部目前所能销售的理财产品有限，对此，我们可以通过加强与银行的合作，达到共赢的目的。其次，公司在中期票据承销上还受到限制，短期融资券承销方面也落后于银行。
（2）银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是
每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主；投资者办理手续需要往返网点。
（3）基金公司直销中心：优点是可以通过网上交易实现开户、认（申）
购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制；缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续，投资管理比较复杂。另外，需要投资者有相应设备和上网条件，具备较强网络知识和运用能力。
3、中国证券公司行业竞争特色
由于资本市场发展阶段及监管的限制，中国证券公司整体差异化仍显不足。但部分证券公司由于股东背景、业务模式、发展道路和企业文化的差异，也展现了不同的经营特色，并且在努力打造着差异化的竞争优势。
业务结构较为均衡、多元化发展的券商，抵御市场波动的能力相对较强。经纪业务仍将是国内券商主要收入来源。国内综合实力居前的中信证券、国泰君安、国信证券等，均在经纪业务领域形成了一定的竞争优势。而以投行业务为主的券商，如中金公司、中银国际等，由于投行通道业务在较大程度上取决于市场环境和监管政策变化，综合竞争力受到削弱。
（四）、企业形象分析：
相对于同行业竞争者来说，我们公司存在着很大的优势，我们公司地处杭州市中心的繁华地带，规模不小，基金经理都是经过专业的培训，拥有专业的知识。我们现在对于公司内部管理上的，就是要进行一次全方位的管理体系，优胜劣汰，培养一批实力雄厚的储备人员，塑造出青年的形象，永远年轻的活在投资者的心中。我们的广告语是：“因您而变，专注你所关注”。
相对于金融市场来说，证券公司拥有其自身的企业形象。证券市场是股票、债券、投资基金等有价证券发行和交易的场所，体现了一切以证券为对象的交易关系的总和。证券市场按品种结构分，主要有股票市场、债券市场、基金市场等。我们讲的主要是基金市场中，证券公司给投资者的感觉就是拥有相当专业的专业知识。而每个企业都有属于其自身的企业文化形象、信誉和服务质量。我们公司的话属于信用额度一般，服务一般，我们的目标是进入证券公司排行前50名。
（五）、投资者分析：
调查（附录二中的问题8）显示，49.9%的人可用于投资基金的资金数量为5万元以下。所以我们的主要目标消费者就定位为工薪阶层及年轻白领一族。我们都知道，对于工薪阶层或年轻白领来说，更加适合通过证券公司网点来实现一站式管理，通过一个账户实现多重投资产品的管理，利用网上交易或者电话委托进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。
对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，我们采取便捷的政策进行吸引。毕竟每个投资者不可能专业于投资，否则自己怎么不去当基金经理呢？
对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买是最合适的，这部分投资者的话，求的就是一个稳定和方便，投资的金额不会过于风险，对于这部分投资者，我们采取品牌效应政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潜在客户，抓住投资者的从众心理和关系心理。
而对于中国基民投资者来说，最大的特征就是从众心理，投资者认为基金是一种新“储蓄”，随着基金投资者的逐渐增加，投资者已经学会了更加理性的去投资，我们必须要加强自身的专业素质来吸引更多的投资者。
三、市场面临的问题分析
（一）市场风险
证券市场价格因受各种因素的影响而引起的波动，将对本基金资产产生潜在
风险，主要包括：
1、政策风险：货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化对证券市
场产生一定的影响，导致市场价格波动，影响基金收益而产生风险。
2、经济周期风险：证券市场是国民经济的晴雨表，而经济运行具有周期性
的特点。宏观经济运行状况将对证券市场的收益水平产生影响，从而产生风险。
3、利率风险：金融市场利率波动会导致股票市场及债券市场的价格和收益
率的变动，同时直接影响企业的融资成本和利润水平。基金投资于股票和债券，
收益水平会受到利率变化的影响。
4、上市公司经营风险：上市公司的经营状况受多种因素影响，如市场、技
术、竞争、管理、财务等都会导致公司盈利发生变化，从而导致基金投资收益变
化。
5、购买力风险：基金投资的目的是使基金资产保值增值，如果发生通货膨
胀，基金投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀抵消，从而影响基金资产的
保值增值。
（二）信用风险
基金在交易过程有可能发生交收违约，或者基金所投资的债券之发行人出现
违约、拒绝支付到期本息，都会导致基金资产损失。
（三）流动性风险
基金资产不能迅速转变成现金，或者不能应付可能出现的投资者大额赎
回的风险。在开放式基金交易过程中，可能会发生巨额赎回的情形。巨额赎回可
能会产生基金仓位调整的困难，导致流动性风险，甚至影响基金单位资产净值。
（四）管理风险
在基金管理运作过程中，可能因基金经理对经济形势和证券市场等判断有
误、获取的信息不全等影响基金的收益水平。基金经理的管理水平、管理手段和
管理技术等对基金收益水平存在很大影响。
（五）操作或技术风险
相关当事人在业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素
造成操作失误或违反操作规程等引致的风险，例如，越权违规交易、会计部门欺
诈、交易错误、IT系统故障等风险。
在开放式基金的各种交易行为或者后台运作中，可能因为技术系统的故障或
者差错而影响交易的正常进行或者导致投资者的利益受到影响。这种技术风险可
能来自基金管理公司、注册登记机构、销售机构、证券交易所、证券登记结算机
构等等。
（六）合规性风险
基金在管理或运作过程中，违反国家法律、法规的规定，或者基金投资违反
法规及基金契约有关规定的风险。
（七）其他风险
像雪灾、汶川大地震、猪流感等不可抗力因素的出现，将会严重影响证券市
场的运行，可能导致基金资产的损失。 再者，金融市场危机、行业竞争、代理
商违约、托管行违约等超出基金经理自身直接控制能力之外的风险，也可能导致
基金或者基金持有人利益受到损害。
四、市场机会分析：
随着我国国民经济的高速增长，国内潜在的巨大投资需求亟待激活。而在当前银行利率低，股市风险大，国债少的情况下，通过基金专业投资理财的理念已经被老百姓了解并快速接受基金。基金市场销售竞争日益增大，基金投资的财富效应日益显现基金规模迅速扩大，基金资产净值快速增长，基金账户开户数持续增长，广大投资者投资基金的热情高涨。不管从市场还是投资者去分析，机会无处不在。
五、营销策划达到的目标
我们的最终目标是：基金持有人能够成为我们公司的忠实客户，分享我们公司的经营成果，保证基金规模的稳定性。同时建立企业文化，塑造品牌形象，发展潜在客户。
六、营销策略：
（一）、产品策略：针对不同投资者类型推出不同类别的基金，定位和细分市场一个都不能少。
1、产品定位策略
调查（附录二中的题目4）显示，57.5%的人愿意选择投资开放式基金，33.8%的人愿意投资封闭式基金。所以我们把我们这次营销策划的产品定位为开放式基金。
目前，开放式基金已成为国际基金市场的主流品种，美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势：
（1）、 市场选择性强。
基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而基金如果经营不善，投资者可通过赎回基金的方式撤出资金，导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高，使得大规模的基金业绩更好，愿买它的人更多，规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，充分体现良好的市场选择；
（2）、 流动性好。
基金管理人必须保持基金资产充分的流动性，以应付可能出现的赎回，而不会集中持有大量难以变现的资产，减少了基金的流动性风险；
（3）、 透明度高。
随履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布资产净值，随时准确地体现出基金经理在市场上运作、驾驭资金的能力，对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力；
（4）、 便于投资。
投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉，强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种，开放式基金的推出，能更好地调动投资者的投资热情，而且销售渠道包括银行网络，能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场，改善投资者结构，起到稳定和发展市场的作用。
开放式基金营销的核心可以归纳为五个基本要素：客户、产品、价格、渠道与促销。客户即为开放式基金的购买者；产品指各种开放式基金；价格特指购买和赎回开放式基金时需由基金购买者承担的各项费用；渠道包括营销路径设计、网点设置和中间商选择等；促销则包括形象定位、广告、招商、公共关系、宣传报导及公益活动等。
用一句话来概括，开放式基金营销的核心就是要以适当的价格（费率）、适当的促销方式、通过适当的路径和网点，适时地把适当的产品及衍生的服务提供给适当的投资者，在满足顾客需求的同时，使开放市基金的规模逐步扩大，并保持相对稳定。
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2. 中山发展现状

社会全面协调发展
人民收入持续增加，2007年城镇职工平均工资超过2.7万元，农村居民人均纯收入为1万元，分别比20年前增长11.3倍和7.4倍。全市人均期望寿命为78.19岁，达到发达国家水平。“三个一”工程全面推进，目前参加城镇基本养老保险420万人次，其中农民44万，占农业人口应参保人数66.8％，年内实现农村住院医疗保险应保尽保，农村基本养老保险明年应保尽保。今年年底前将完成农村（社区）卫生服务站的改建、新建，努力做到“小病在社区，大病进医院，康复回社区”。政府决定从2007年开始，连续四年共投入1000多万元加强农田水利建设，四年共投入2500万元用于扶持农产品专业市场建设和物流业发展。去年共培训农村劳动力1.3万人，转移农村劳动力就业7800多人。

生态环境建设取得新进展
空气质量优良率、主要河流水质达标率均达到100%，新增2个全国环境优美乡镇。投入约23亿元建设18家镇区污水处理厂，中嘉污水处理厂二期工程投入使用。投入2000万元推进污染源在线监测系统建设，污染源普查工作全面启动。投入5.9亿元建设北部组团垃圾处理基地。市镇共投入3.1亿元整治内河涌。开展重点行业环境隐患排查，实施主要污染物排放总量控制，二氧化硫和化学需氧量排放量分别削减0.2万吨和0.6万吨。“绿化中山大地”工程成效显著，全市林木覆盖率达25.2%，中心城区绿化覆盖率达39.2%、人均公共绿地达10.9平方米。
民生工程顺利推进
2007年以来，市本级财政一般预算支出的53%、超收收入的60%投向公共产品和公共服务，各项民生工程建设顺利推进。累计投入近300亿开展十项重要民生工程。投入超过100亿建设历史文化名城。投入120亿开展350公里交通路网建设。年内市财政投入2亿元推进经济适用房、廉租住房建设，基本满足本市住房困难家庭需求。年内争创全国生态市。24个镇区全部成为广东省“教育强镇”，中山成为全省第三个教育强市。村村通自来水工程提前竣工，在全国率先实现自然村“村村通宽带”；单位GDP能耗下降3.9%；全市24个镇区均成功创建省教育强镇，部分镇区实现12-15年义务教育。按照“50年一遇”的标准，一大批重大水利重建加固项目稳步推进，内河整治253公里。平安中山建设成效显著。完善平安工作实绩考核体系，加快治安视频监控系统建设，1701个社会治安视频监控点投入使用，“大平安”工作格局基本形成，村村（社区）建警务室并配备社区民警，全市刑事案件立案数同比下降5%，破案率同比上升6.7%，各类事故宗数下降2.4%。先后荣获联合国“人居奖”、“全国文明城市”、“中国最具幸福感指数城市”、“中国十佳和谐可持续发展城市”、“中国十佳休闲宜居生态城市”等殊荣。

经济发展
2008年，在市委、市政府的正确领导下，中山人民以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，努力克服自然灾害和国际金融危机冲击的不利影响，确保国民经济平稳较快发展，社会和谐稳定。
一、综合
初步核算，全年生产总值（GDP）1408.52亿元，按可比价格计算，比上年(下同)增长10.5%，总量继续居全省第五位。其中，第一产业增加值44.33亿元，增长3.9%；第二产业增加值850.63亿元，增长9.5%；第三产业增加值513.56亿元，增长12.7%。三次产业结构由上年的3.1：60.8：36.1调整为3.1：60.4：36.5。全市常住人口人均生产总值56106元，按全年平均汇率计算，折合8102美元，增长10.1%；户籍人口人均生产总值96612元，按全年平均汇率计算，折合13951美元，增长9.0%。民营经济增加值636.39亿元，增长12.0%，占全社会GDP的比重达45.2%。
全年居民消费价格总水平上涨5.5%。其中，服务项目价格上涨0.5%，消费品价格上涨7.0%。八大类居民消费价格呈现“五升三降”态势，其中，食品、烟酒及用品、家庭设备用品及维修服务、医疗保健和个人用品、居住类分别上涨14.3%、2.1%、2.4%、3.0%和3.8%；衣着、交通和通讯、娱乐教育文化用品及服务类分别下降6.7%、0.4%和0.9%。工业品出厂价格上涨2.6%。
年末全市新增就业岗位6.01万个；城镇从业人员24.29万人，城镇登记失业人员0.93万人，城镇登记失业率为2.1%。
经济社会发展中存在的主要问题：受国际金融危机等因素的影响，经济下行压力加大，企业经营困难增多，产业结构调整有待加快，资源环境约束增加，城乡居民增收难度加大等。
二、农业
全年农业总产值75.36亿元，增长3.7%；农民人均纯收入11001元，增长10.0%。全年粮食作物播种面积22.35万亩，增长6.4%；甘蔗种植面积0.53万亩，下降63.1%；蔬菜种植面积38.81万亩，增长12.1%；水果种植面积10.97万亩，下降0.2%。粮食总产量6.75万吨，增长1.8%；蔬菜产量52.27万吨，增长12.0%；水果产量18.70万吨，增长4.7%；甘蔗产量3.21万吨，下降61.3%。
全年出栏生猪51.91万头，增长25.1%；出栏三鸟1097.56万只，增长17.8%。肉类总产量4.98万吨，增长12.9%。全年水产品产量32.17万吨，增长2.8%。其中，海水产品2.12万吨，下降0.9%，淡水产品30.05万吨，增长3.1%。
三、工业和建筑业
全年完成工业总产值4091.04亿元，增长11.2%；工业增加值811.89亿元，增长10.1%。其中，规模以上工业增加值732.36亿元，增长10.1%。工业对GDP增长的贡献率为57.6%，拉动经济增长5.8个百分点。
全市规模以上工业企业4340家，增加332家,累计完成工业总产值3693.04亿元，增长11.7%。其中，五大支柱产业总产值1944.49亿元，增长11.1%。轻工业总产值2221.55亿元，增长9.1%；重工业1471.49亿元，增长15.8%。装备制造业总产值906.49亿元，增长18.0%。
2008年1-11月，规模以上工业企业利税158.13亿元，增长10.8%；盈亏相抵后实现利润92.00亿元，增长3.4%。经济效益综合指数146.5%，提高4.2个百分点。其中，总资产贡献率9.6%，资本保值增值率114.9%，流动资产周转率2.7次/年，成本费用利润率3.3%，资产负债率61.7%，产品销售率96.5%，全员劳动生产率82290元•年/人。
全年建筑业增加值38.74亿元，增长7.6%。全市建筑企业施工产值91.71亿元，增长5.3%；房屋建筑施工面积699.22万平方米，下降15.2%；房屋建筑竣工面积248.94万平方米，下降39.8%。建筑企业按施工产值计算的全员劳动生产率19.56万元，增长24.7%。
四、固定资产投资
全年固定资产投资445.08亿元，增长11.5%。其中基本建设投资176.90亿元，增长12.5%；更新改造投资40.41亿元，增长27.6%；房地产开发投资191.61亿元，增长8.6%。
从投资主体看，国有投资60.18亿元，增长59.3%；集体投资26.13亿元，增长14.6%；外商及港澳台投资104.49亿元，增长6.0%；私人及其他投资254.28亿元，增长5.9%。国有、集体、外商及港澳台、私人及其他投资结构调整为13.52：5.87：23.48：57.13；从产业投向看，第一产业投资0.40亿元，增长62.1%；第二产业投资157.65亿元，增长6.0%。其中工业投资157.14亿元，增长5.7%；第三产业投资287.03亿元，增长14.7%。投资三次产业结构由2007年的0.06:37.25:62.69调整为0.09:35.42:64.49。
全年商品房施工面积1839.24万平方米，增长17.2%；商品房竣工面积350.30万平方米，增长4.2%；商品房销售面积320.43万平方米，下降37.7%；年末商品房空置面积174.43万平方米，增长12.9%。
全年新增固定资产264.35亿元，增长11.7%；固定资产交付使用率、房屋竣工率和项目建成投产率分别为59.4%、26.8%和34.5%。
五、国内贸易
全年社会消费品零售总额476.95亿元，增长20.5%。分地域看，城区消费品零售额219.21亿元，乡镇消费品零售额257.74亿元，分别增长20.0%和21.0%；分行业看，批发和零售业零售额412.17亿元，增长20.3%；住宿和餐饮业零售额64.00亿元，增长22.2%；其他行业零售额0.78亿元，增长3.5%；分商品类别看，在限额以上贸易企业零售额中，全年石油及制品类零售额54.20亿元，增长28.6%；汽车类零售额37.53亿元，增长1.7%；家用电器和音像器材类零售额13.14亿元，增长24.5%；食品饮料烟酒类零售额12.20亿元，增长16.1%；服装鞋帽针纺织品类零售额8.04亿元，增长25.4%；日用品类零售额5.66亿元，增长20.5%。
六、对外经济
据海关统计，全年进出口总值259.09亿美元，增长5.1%。其中，出口187.02亿美元，增长8.1%；进口72.07亿美元，下降2.2%。贸易顺差114.95亿美元，增长15.8%。从贸易方式看，一般贸易出口66.08亿美元，增长14.8%；加工贸易出口120.93亿美元，增长4.8%，占全市出口的64.7%。从经营主体看，国有企业出口15.63亿美元，下降3.7%；集体企业出口28.89亿美元，增长5.8%；外商投资企业出口120.07亿美元，增长10.0%；私营企业出口22.40亿美元，增长10.7%。从出口商品看，机电产品出口118.13亿美元，增长7.7%；高新技术产品出口40.11亿美元，增长5.7%；服装及衣着附件出口20.90亿美元，增长9.3%；从出口市场看，对香港市场出口56.25亿美元，增长5.9%；对欧盟市场出口32.57亿美元，增长17.7%；对美国市场出口42.03亿美元，下降0.1%。
全年新签利用外资项目161个，下降40.6%；合同规定利用外资7.15亿美元，下降45.3%；实际利用外资金额8.33亿美元，增长13.4%。制造业实际利用外资额6.23亿美元，占全市的74.8%；外资资金来源地主要是港澳、美国、日本和英属维尔京群岛，全年实际投资6.96亿美元，占全市实际利用外资额的83.5%。
七、交通、邮电与旅游
年末全市公路通车里程1713公里，公路密度为每百平方公里95.17公里。全市机动车保有量61.93万辆，增长4.6%。其中，汽车保有量27.80万辆，增长12.4%。其中个人汽车22.32万辆，增长15.9%。全年货物周转量57.00亿吨公里，增长7.0%；旅客周转量70.29亿人公里，增长1.5%；港口货物吞吐量2756万吨，增长0.1%。
全年邮电通信业务总量158.92亿元，增长18.5%。其中，邮政业务总量2.94亿元，增长6.1%；电信业务总量155.98亿元，增长18.8%。年末全市移动电话用户414.72万户，下降7.1%；本地电话用户167.89万户。其中，固定电话用户89.84万户，下降5.1%；小灵通用户78.05万户，下降3.0%。全市国际互联网用户45.33万户，增长0.4%。
全年接待过夜海内外游客528.13万人次，增长3.5%。其中，国际游客65.18万人次，国内游客462.95万人次。旅游景点接待游客850.64万人次，增长10.1%；旅行社接待总游客259.22万人次，增长6.5%。组团国内游109.44万人次，增长3.6%；出境游16.17万人次，增长14.8%。全年旅游总收入97.23亿元，增长13.0%，其中旅游外汇收入2.27亿美元，增长4.7%。年末全市共有星级酒店41家，星级酒店客房数0.52万间，客房开房率58.8%。
八、金融、证券和保险
年末全市金融机构本外币各项存款余额1823.11亿元，比年初增长16.8%。其中，企事业单位存款和居民储蓄存款分别为447.69和1080.43亿元，分别比年初增长7.4%和19.8%。全市金融机构本外币各项贷款余额844.27亿元，比年初增长18.1%。其中，短期贷款295.21亿元，比年初增长6.2%；中长期贷款491.68亿元，比年初增长17.2%。人民币个人消费贷款余额254.84亿元，比年初增长17.4%。其中住房贷款236.77亿元，比年初增长16.8%。全年人民币现金净投放204.69亿元，净增29.61亿元。
全年代理证券交易额1952.83亿元，下降39.5%。其中，股票基金交易额1941.21亿元，下降39.8%。年末证券市场投资额122.92亿元，下降56.2%，其中客户保证金总额23.67亿元，股票市值99.25亿元。全市证券投资累计开户数31.73万户。
年末全市各类保险公司34家，增加8家。其中财产保险公司18家、人寿保险公司16家；保险机构全年保费收入54.56亿元，增长42.5%。其中，财产险收入12.20亿元，增长8.2%；寿险收入42.36亿元，增长56.8%。保险机构各类赔款和给付13.47亿元，增长56.6%。其中，财产险赔款支出5.89亿元，寿险赔款和给付7.58亿元，分别增长28.6%和88.6%。
九、教育和科学技术
全市普通高等学校在校学生3.33万人，增长3.4%；普通中学在校学生14.42万人，增长3.4%；中等职业技术教育在校学生3.39万人，增长2.1%；小学在校学生24.39万人，增长2.5%；幼儿园在园幼儿8.26万人，增长11.3%。全市小学适龄儿童、初中毛入学率分别为100%和106.8%，高中升学率达83.3%，普通高考录取率达89.7%，高等教育毛入学率达50.1%。
科技创新能力不断提高。中山小榄镇生产力促进中心成为全国首家镇一级的“国家级示范生产力促进中心”。全市现有14个省级技术创新专业镇，新增1个；8个省级以上火炬计划特色产业基地，新增2个。全市新认定省级高新技术企业160家；省级民营科技企业164家，新增4家；市级民营科技企业511家，新增21家；各级国家工程技术研发中心168家，省级新增3家、市级新增28家。
全市有115个项目获得国家、省各类科技计划立项；9个项目获得省科技奖，其中一等奖1项、二等奖1项、三等奖7项；市级科技奖93项，其中科技重大贡献奖1人、产学研合作奖3项、科技进步奖89项；市级专利奖项目42项，其中专利金奖9项、专利优秀奖32项、优秀专利发明人1人。专利数量和质量快速提升，全市专利申请6901件，增长7.6%，其中发明专利申请555件，增长89.4%；专利授权4342件，增长27.9%。
十、文化、卫生和体育
年末全市共有文化事业机构29个，营业性文艺表演团体13个，文化艺术馆2个、公共图书馆1个，博物馆2个、镇区文化站24个。全年举办省级以上高雅文艺演出22场、群众文化活动5140场、营业性演出4800场。市、镇两级共有广播电台、电视台、广播电视站22个，广播电视人口覆盖率达100%，开通模拟电视节目46套, 开通数字电视节目78套。全年出版报纸3945万份，图书馆总藏书量89.0万册。
年末全市共有卫生机构393个，医院床位8258张，分别增长10.4%和12.6%。各类卫生技术人员12099人，增长20.6%。其中，执业医师3884人、执业助理医师674人、注册护士4432人、检验人员479人，分别增长10.6%、39.0%、17.9%和20.7%。
2008年，成功承办中国国家队与黎巴嫩、叙利亚国家队的南非世界杯亚洲区外围赛的对抗赛、中国队与古巴女篮热身赛、全国武术套路(女子)锦标赛、全国第13届全国跆拳道冠军赛等体育赛事。全市492名运动健儿在25项省级以上体育竞赛中获金牌150枚、银牌120枚、铜牌122枚。
十一、人民生活、社会保障与安全生产
全年农村居民人均纯收入11957元，增长11.8%；农村居民人均消费性支出8734元，增长15.1％。年末农村居民住房面积人均37.98平方米。全年城镇居民人均可支配收入21560元，增长6.1%；城镇居民人均消费性支出16868元，增长8.4%。年末城镇居民住房建筑面积人均33.39平方米。全年城镇（不包括农户、乡镇企业、私营单位及个体户）在岗职工年平均工资31696元，增长13.7%。
全市非农村参加各种社会保险共有460.12万人次，增加39.83万人次。其中，参加社会养老保险117.48万人，参加失业保险107.73万人，参加工伤保险109.30万人，参加生育保险6.67万人，参加医疗保险118.93万人。全市农村养老保险工作顺利推进，参保人数为53.20万人，增加9.73万人。参加城乡住院医疗保险人数为90.00万人，增加37.52万人。
全市社区服务设施数388个，其中城镇167个,农村221个。社会各项福利事业费12425万元，增长9.0%。其中，社会优抚事业费3528万元，社会救济福利事业费8605万元，自然灾害救济费292万元。全年社会困难救济人口40741人；农村五保供养人数1852人，其中集中供养929人，分散供养923人；安排“四残”人员就业23人。全市共有9249户27126人纳入最低生活保障，其中城镇7247人,农村19879人。全年全市发放低保金额3972万元，增长12.8%。
全年共发生各类事故3670宗，死亡362人，受伤3505人，直接经济损失2025.03万元，事故宗数、死亡人数和受伤人数同比分别下降16.2%、11.1%和18.8%，直接经济损失上升57.7%。亿元地区生产总值生产安全事故死亡率为0.26，道路交通万车死亡率为5.23，工矿商贸企业从业人员10万人死亡率为1.91，分别下降13.3%、16.1%和1.6%。
十二、人口、资源与环境
全市年末常住人口为251.09万人，城镇化水平86.14%，常住人口出生率6.63‰，死亡率1.50‰，自然增长率5.13‰。公安户籍人口146.43万人，其中按居住地划分的非农人口为77.26万人。
全年共完成环境污染治理项目800个，增长11.4%；完成环境污染治理项目本年投资额2.16亿元，下降45.8%；工业废水排放达标率为95.1%；工业烟尘排放达标率100%；工业固体废物综合利用率达81.7%。
全年累计灰霾天气日数136天；全年平均日照时数1843.1小时，增长1.2%；全年平均降雨量2090.8毫米，增长 33.3%。空气质量达到国家空气质量二级标准，全市建成污水处理厂7个，增加5个；城市生活污水处理率为65.4%，全市森林覆盖率16.4%，建成区绿化覆盖率39.6%,城市人均公共绿地面积11.1平方米。
年末全市水库蓄水总量4027万立方米，增加464万立方米。全年总用水量47419.3万吨。其中，生活用水17471万吨，工业用水20730.3万吨；全市监测评价河长274.25公里，其中达标河长240.15公里，超标河长34.1公里；全市共监测14个水库，水质全部优良。主要饮用水源地水质达标率为100%。
注：1、本公报中各项数据均为初步数，所有数据应以此后出版的《中山市统计年鉴--2009》为准。
2、地区生产总值、各产业增加值绝对数按现价计算，增长速度按可比价格计算。
3、常住人口包括离开户口所在地半年以上的外来人口，不包括外出半年以上的户籍人口。
4、规模以上工业效益指标，现行制度调查时期为1-11月。
5、邮电业务总量按2000年不变价计算。

发展重点
将围绕建设“适宜创业、适宜创新、适宜居住”全面协调可持续发展新型城市的目标，“抓发展，促改革，惠民生，保平安”。重点是坚持两手抓，一手抓发展质量，一手抓民生事业。
一是变制造业的单轮驱动为现代制造业与现代服务业的双轮驱动，不断提高经济发展的质量
目前中山工业总产值超过3500亿，但服务业的比重已落后于经济发展水平。下来，要在坚持走新型工业化道路，大力发展现代装备制造业、健康医药产业与重化工中下游产业，推动经济发展适度重型化的基础上，以发展现代服务业和推动专业镇升级为重点，用中山特色的产业优势来增强发展后劲和质量。
在生产服务业方面，要沿着以研发和流通为两端的“微笑曲线”，发展“总部经济”。推动产业的区域分工环节从制造加工向研发、流通延伸。研发上，要一手抓建设企业自主研发中心与构建重要共性技术创新平台；一手抓现有410个省级以上名牌名标做强做大，成为单打冠军。流通上，要加快建设物流“聚集区”，打造珠江口西岸物流中心，依托3580亿工业产值构建工业购销专业化流通体系。进一步加快资本市场发展。一方面要积极探索发行城市建设债券等金融产品，扩大市镇投资非经营项目的代建制范围，引入战略投资者，减少政府财政支出。另一方面加强产业资本与金融资本的融合。以整合公有物业资源为抓手，分批注入约100亿非经营性物业资产，成立市公建物业投资管理有限公司，拓宽城市发展融资渠道；以鼓励企业上市为突破口，发挥优质企业直接融资的主体作用；利用我市毗邻粤深港和世界金融中心的条件，引进产业资本、金融资本与我市企业对接。实现产业发展为基础、资本运营为先导，争创发展优势。
在生活服务业方面，全面推进综合旅游业发展。扩大孙中山品牌作用，重新打造两个5A级景区，整合六大旅游板块，实现从景点经营向线路经营转变，从景点开发向板块开发转变，从产业经营向产业经营与资本运营相结合转变，从观光旅游为主向文化、产业、观光、休闲度假相结合的综合旅游转变。
推动专业镇升级方面，要着力打造现代产业集群。中山19个镇拥有省级以上专业镇13个，25个国家级生产基地，以专业镇为特色的产业集群发展模式已成为中山经济发展的重要特色。要实现专业镇二次创业，完善延伸产业链、服务链和政策链，增强专业镇发展动力。建设好11个产业转移园区，转移一批劳动密集型企业，推动专业镇产业高级化。
二是变重点地区率先发展为城乡全面协调发展，让改革发展的成果惠及广大人民群众
我们提出建设“三个适宜”新型城市，最终就是要让改革发展的成果惠及广大人民群众。实现从重点地区率先发展向城乡全面协调发展转变，做到“四个全面加强”。
全面加强生态环境建设，以年内创建全省第一个全国生态市为契机，加大力度推进生态保育工作。年内投放20多亿元实现镇镇建有污水处理厂，全面加强内河整治与污染源在线监控。
全面加强民生工程建设，以“三个一”工程确保全民安居乐业，让每个农民都有一份工作、一份养老保险、一份医疗保险。确保财政收入57%用于公共服务和公共产品，其中新增财力20％用于增加社会保障事业投入，确保今年内实现基本住院医疗保险应保尽保，明年实现基本养老保险应保尽保。通过设立青年创业基金、政府贴息贷款等形式，推动每个农民都有一个工作机会向每个农民都有一个良好创业机会转变。
全面加强民生产业发展，以投资拉动推进民生工程。投入近300亿实施“十大民生工程”。3年内投入100亿全面建设历史文化名城。加快推进“六项村级工作”。在实现国内率先村村通宽带、省内较早村村通自来水、村村通公交的基础上，加快做好“六项村级工作”，即村村建有候车亭、村村建有卫生站、村村有村庄规划、村村耕地连片开发、村村农路实现硬底化、村村集体经济年纯收入超100万。年内确保经济适用房和廉租房基本满足我市需求。还要以推动国企集团整体上市，将水务资产注入上市公司“公用科技”获国家证监会批准为契机，做强社会公共服务资本，为民生产业发展注入新活力。
全面加强市内四大组团建设，探索从“行政区”经济向“经济区”经济转变。早在2003年，开展了24个镇区的组团发展规划，将全市划为四个组团，形成以4个中心镇区为主的4个增长极带动若干个镇区发展。四大组团通过托管、镇区联盟等形式，逐步实现区域经济发展由“行政区”向“经济区”转变。面对新一轮发展的要求，我们要大胆借鉴上海借地建港的做法，加快“外联内合”。通过“内合”，促进资源快速有效集聚交流，形成组团发展聚合优势，推进城乡协调发展。通过“外联”，加强产业对接，获取更多生产要素支撑，寻找更大发展空间。

3. 第一次买基金，月投2000投5-10年，想买股票型或者混合偏股型，2011年8月购买，高手们有什么推荐吗

挑选基金应该说是一门比较成熟的学问，分析的框架也比较完备。,可以从“Platform”、“People”、“Performance”、“Process”四个方面入手。

一、4P选基法

“Platform”是指公司综合平台，这包括公司股东情况、股东与管理层的关系、公司理念、运作架构、公司中长期发展规划、资产管理规模、股票基金规模等方面。这是影响旗下基金业绩最深层次的原因之一。一般而言，股东层变动较大的公司，管理层变动通常较大，并可能影响投研团队的稳定。同时，当股东层与管理层关系处理不好时，往往形成内耗，影响团队士气及进取心。

“People”是指投研团队，主要的是基金经理。这包括基金经理从业经验、敬业精神、职业操守、性格、爱好、公司投研资源状况 、研究团队情况、研究理念、研究方法等。作为基金的掌舵人，基金经理的表现无疑对基金的未来业绩起着至关重要的作用，同时，基金经理也不是一个人在战斗，其后研究团队的支持，也影响着基金业绩的表现及持久性。

“Process”指公司的流程管理，这包括投资决策流程及执行情况、风控制度及执行情况、重大风险事件处理流程等。流程管理的实质是公司对风险的控制程度，流程管理规范的公司可能业绩不是最突出的，但不至于犯大错。

“Performance”是指基金的绩效，主要从短、中、长期业绩及相对业绩来考察。当然，一只历史业绩好的基金，未来业绩并不会一定好，但“考高分的学生，下次考高分的概率较大”，业绩是所有因素最终的反映。考察业绩不能唯业绩论，关键在于考察业绩形成的背后原因，并判断这些原因是否发生变化，从而判断基金未来的可能表现。

二、当前选基关注的重点

“4P”很大程度上是一种原则性的方法，是一部“渔经”，而要具体抓住“鱼”，则要靠修行了，需要对“4P”所概括的因素进行深入的挖掘。每一阶段都会有不同的重点。在当前阶段，我认为应该着重关注两类公司旗下基金：

其一是公司基本面发生改变，从而旗下基金业绩发生好转的基金。例如，近年国泰基金公司层面发生较大变化，2008年年初，基金公司投资总监变更为余荣权，又陆续更换了公司的几位副总经理，基金经理也发生变更。今年以来，可以看到国泰公司旗下股票型基金相比前两年业绩发生明显好转。国泰金马稳健、国泰金鹏蓝筹，截止6月30日，今年以来收益率在195只基金中排第20位、40位，而这两只基金在08年、07年都排在同类后列。新世纪公司也属于同样情况，投资总监王卫东上任后，旗下基金业绩整体好转，此类的公司还有交银施罗德等公司。

其二是“白马”型的公司。华夏基金公司的投研实力较强。2007年华夏基金有2只基金在前10名，其它基金成绩皆在前三分之一左右。2008年，6只主动管理型股票型基金均入前20。如果公司层面没有发生剧烈变动，业绩全面下滑的可能性也不大。公司旗下基金虽然不一定都位于前列，但不致于所有基金都排名落后。今年以来，除华夏大盘、华夏复兴等旗下招牌基金表现较好外，能够申购的华夏行业精选业绩亦在同类前1/3。广发基金公司、易方达基金公司、华宝兴业基金公司、泰达荷银基金公司、兴业基金公司等也可积极关注。

教您如何选择基金
投资基金与投资股票、债券和外汇一样，都需要一定的分析方法，但是基金有其自身所存在的特点，导致它与传统渠道的投资方法有着较大的差别。

在介绍基金选择方法之前，有必要先了解与其他投资工具相比，基金都具有哪些特征。

首先，基金具有集合理财、专业管理的特点。基金是将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行投资。其次，基金是组合投资，能够分散风险。为降低投资风险，我国《证券投资基金法》规定，基金必须以组合投资的方式进行投资运作，从而使“组合投资、分散风险”成为基金的一大特色。再者，基金拥有利益共享、风险共担的特点。基金投资者是基金的所有者。基金投资人共同承担亏损的风险，共同分享收益。最后，基金是独立托管，能够保障资金安全。基金管理人只负责基金的投资操作，并不经手基金财产的保管，在一定程度上规避了风险。

基金的种类繁多，可按不同的方式进行分类。根据基金能否随时认购或赎回及转让方式的不同，可分为开放型基金和封闭型基金；根据投资基金的组织形式的不同，可分为公司型基金与契约型基金；根据投资基金投资对象的不同，可分为货币基金、债券基金、股票基金等。

那么，如何选择基金呢？首先要考虑的是自身的投资偏好，对于保守型投资者，可以将80%资金投资于选择债券型或货币型的基金，将20%的资金投资于股票型的品种，这样不仅可以降低投资风险，也可以保障资金的流动性，同时还能保证一定的收益；对于风险承受力比较强的投资者，可以选择将大部分的资金投资于股票型或指数型基金，将少部分用于投资资金流动性较好的货币基金品种。在保证最大收益的同时，还能保持一定的资金流动性。第二，如果我们投资于股票型基金，我们就要考虑到由于基金拥有分散投资等优势，本身就可以将非系统风险较好的分散开，所以在投资时我们考虑的是投资于一个或几个相关行业，而不是像股票一样将目光放在一个或几个公司上。第三，要考虑选择哪个基金公司、哪个基金管理人，选择一家好的基金公司是保证你资产安全的前提，而选择一个成熟的基金管理团队是你资产获利的保障。第四，要在已经筛选出的几只基金中，查看每一只基金，从设立到现在的获利情况和资金投资比例等数值。

在交易过后，你需要保持一个良好的心态。因为从基金所具有的特点来看，它更适合于长线持有，你不能期待它像股票一样一天就给你带来10%的回报。但是，你仍然需要经常关注你所投资的基金，查看它的走势是否如你当初所预想的一样，并且在适当的时候进行基金赎回、获取收益。

为什么我们需要理财？

你是不是常常觉得钱不够用，或存不了钱？同样是领薪水，为什么别人可以很快买了一套房子？而你还是一个“月光光”？

很多人都觉得理财是有钱人的事情，其实不然。钱少的时候更需要理财，才能积少成多。而所谓的“理财”，也只是处理所有和钱相关的事情而已：买东西、付信用卡账单等。你无时无刻不在理财。而有规划的理财方式，可帮助你顺利地累积财富。

与此同时，上世纪普遍的理财方式：存定期、买国债等已无法适应环境的变化。好在银行、保险、证券、基金等金融机构不断拓展理财产品的种类，让我们在可承受的风险范围内，有了获取更高回报的可能。知己知彼，百战不殆。一下子面对如此众多的理财工具、如此繁杂的理财信息，对大多数中国人而言，难免有迷失于原始丛林的茫然。越来越多的人在认识到“为什么”之后，开始困惑于“怎么做”。

其实，个人投资理财领域绝无高深之处。这在全世界都是一样的。只要花一点时间学习，一定可以找到适合自己的理财产品。

“有钱并非万能，没钱却万万不能”。所以，从今天起，从现在起，拿起算盘，选择一个适合你的理财工具。

要不然，“你不理财，财不理你”。

股神巴菲特曾说，如果你没有持有一只股票十年的准备，那么，连十分钟都不要持有这只股票。同样，你没有长期持有基金的打算，而把基金作为发财而不是理财的手段，你可能也会最终失望。

买基金数“星星”

截至去年底，国内基金已超过300只。选一只优秀的基金成为基民必做的功课。如何选“秀”？公开的基金业绩排行榜为投资者提供了大量信息，是选基的重要参考。

在公开的基金业绩排行榜中，较为普及的是银河证券基金研究中心、晨星等机构发布的排行榜。前者每日一次公布在《中国证券报》上，后者每周一公布在晨星公司网站上。这些基金业绩排行榜都会列出过去一周、一个月、三个月、六个月、一年、两年的回报率和排名，这样既能看出一只基金近期的表现，也知道这只基金中长期的表现。

基金在每个评比期间的排名各不相同，到底要以哪一个数字为准呢？

“一般而言，基金在过去六个月以内的回报率属于短期业绩。因此也很难据此推断基金经理团队的能力。建议基民首先还是要看过去较长一段时间的业绩表现，同时也关注近期表现。过去一年的回报率是非常重要的指标。”理财专家指出。

“在基金业绩排行榜中，最简单、直观看出基金表现的办法，就是看星级。”业内人士指出。

“以晨星开放式基金业绩排行榜为例。星级评价的标准是：综合考虑基金的回报率和风险后，给基金打分，再按得分高低给予星级评价，五星级是最高的。”

根据晨星“风险调整后的收益”指标由大到小，前10%被评为五星；接下来22.5%被评为四星；中间35%被评为三星；随后22.5%被评为二星；最后10%被评为一星。“看星级可比较全面地了解一只基金的以往业绩表现，五星级基金无疑是同类基金中的‘好学生’。”

好学生的成绩也可能退步。因此，排行榜也不是万能的，但它给了投资者一个重要的参考。

新基金PK老基金

今年一季度新基金的发行火爆异常。“一般都是一天结束募集，上投摩根更是创下了一天募集900亿的发行神话。”

同时，老基金也纷纷上演拆分大戏，将净值拆分为“1”元，满足基民的“1”元情结。

“一般而言，新基金最大特点是以1元一个基金单位，因此比那些动辄2元以上的老基金‘便宜’很多。”

从基金购买方式来说，新基金发行时属于“认购”，买老基金则属于“申购”，购买新基金一般比老基金费率低一些，认购费率一般为1.2%，申购则多为1.5%甚至更高。

虽然新基金在费率等方面具有优势，但由于还未正式运作，能否成为基金市场的“白马”尚是个未知数。而老基金相比于新基金来说，具有以往投资业绩的参考、稳定的投资风格和投资表现才是值得选择的根本依据。

同时，股市涨幅较大、上涨潜力受影响的时候，不应盲目投资新基金。“因为在股市大幅上涨的情况下，新基金的建仓成本一般比老基金要高，盈利能力自然会受到一定影响。不过，‘牛市不言顶’。无论涨幅有多大，如果股市还有上涨空间，那这时无论买新基金还是老基金都是赚钱的。”业内人士指出。

基金定投：烫平风险的魔杖

时间是烫平波动的最好工具。如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的不足，可均衡成本，即定期定额投资法。这是基于克服人性的优柔寡断、追涨杀跌的心理弱点而应运而生的一种投资方法。

投资基金有两种方式：一为“单笔投资”，一为“定期定额”(简称定投)。单笔投资是一次拿出一笔金额，选择适当时点买进基金，并在市场高点时获利了结；定期定额则是指每隔一段时间，通常是每一个月，投资固定金额于固定的基金上，不必在乎进场时点，也不必在意市场价格起伏，时间到了就固定投资。（详情见右下表）

理由之一：分散风险

股市短期波动难以预测，一些新进入的投资者，如果买不对时点，短期就要承受亏损的心理压力。定期定额通过分批买入，虽不能保证买在低点，但保证不买在高点，长期投资之后，只要找一个相对好的时机卖出基金，获利的机会应是很大的。

定期定额是平均成本、长期投资、积少成多的投资方式。因此，开始投资的市场时点并不需要太过在意。一方面无须耗费精神判断时点，另一方面可有效分散风险，所以定期定额又被称为“傻瓜投资术”。

理由之二：聚沙成塔

业内人士介绍说，定期定额投资有点类似银行的“零存整取”。“但不要小看定期定额聚沙成塔的能力，长期投资加上复利的魔力。如能早日开始，每个月500元就可帮人储备起养老基金。”

假设大华（化名）从20岁起，就每个月固定投资500元在基金上，每年投入本金6000元，连续投资6年后停止扣款，让本金继续增值。假定以国内股市过去17年平均回报率12%计算，到60岁大华退休时，他30岁之前投入的3.6万元连本带利已累积了260万元。当然，如大华没停止扣款，这个数字将是520万元。

通过定期定额投资，父母可为孩子储备长期的教育费用，单身贵族可为自己准备买房基金，甜蜜的恋人也可帮彼此储蓄养老基金，辛苦的上班族可积累出国旅游资金。

本报记者 何燕

五步！搞掂投“基”计划

A设定投资目标

基金投资是理财，而理财的目的在于满足生活需求，提高生活质量。把基金投资与人生各阶段的理财目标结合在一起，能帮助我们对投资过程进行有效规划。

投资目标应尽可能量化。例如：希望45岁时能买一幢价值200万元的房产、为儿子准备30万元的出国留学教育金等等。这些目标可划分为短、中、长期目标，不同投资目标应有先后次序，以便于逐一规划。

一般来说，在既定的投资目标下，如果准备时间不长，就必须提高投资金额；如果投资期间拉长，那么投资金额就可相应的降低。

B诊断财务状况

大部分投资目标，尤其是中长期目标的实现，都是通过投资风险资产来积累财富。进行风险资产组合规划之前，应断自身财务状况。

通过分析家庭现有的资产、收入和负担，明确到底有多少“闲钱”可用来买基金，将投资的亏损风险控制在个人和家庭能够承受的范围之内。

您只需制作两张简单的家庭财务报表，列出您或家庭的当前资产、负债、收入等所有与钱有关的资料。这样，财务状况就清楚地呈现在您面前了。

例如，独身、30岁的外企职员小明的个人财务报表。（右表）

根据小明当前的收入、支出情况进行分析，银行定期存款能够满足3－6个月的生活费支出。在短期没有重大资金支出计划的情况下，可考虑把部分的活期存款用于基金投资。万一这笔投资出现亏损，也不至于影响到正常生活，年轻人来日方长，只要坚持投资，短期的亏损一般可以弥补回来。

C认清风险偏好

有了目标，也知道了可投入的资金、期限，接下来就是选择合适的基金品种。以小明为例，假定他的远期目标是30年内积累300万元的养老金。每个月投资相同的金额，如果选择年收益率是4%的投资工具，则每个月要投资4457元；如果年收益率是8%，每个月要投资2206元；如果年收益率达到12%，则每个月投资额就下降至1035元。

当然，并不是收益率越高的基金品种就越好，还要看是不是适合自己，自身风险偏好是必须要考虑的因素。

一般来说，风险偏好越高，投资目标达成的期限越长，相应投资工具的风险可以越高，预期的收益率也就越高。如果您对自己的风险偏好还不十分了解，可到银行、基金公司的理财柜台做一下风险偏好的测试，看看自己属于激进型、稳健型还是保守型投资者。

小明在基金公司理财柜台做了“投资者风险偏好测试”，根据测试结果，小明属于稳健型的投资者，不满足于银行存款利息，渴望有一定的投资收益，但又不愿承受较大的风险，能够承受的最大投资亏损不超过本金的10%。

D选择基金品种

不同的基金品种，决定了不同的预期风险收益水平。如果是股票基金，根据海外长期经验，可预期的年平均收益率是10%～15%，收益率虽然高出好多，但有亏损风险。对于稳健型的投资者，可考虑通过组合投资降低风险，如50%的股票基金、50%的债券基金。

结合小明的投资目标、可投入资金以及自身风险偏好，决定采取股票基金60%、固定收益工具40%的资产分配。这个投资组合的中长期预期年收益率6%～9%，如果碰到股市不好的年份，估计损失可达到总资产的10%，但还能承担。

在大类的资产分配决定以后，接下来就该挑选出信誉良好、中长期业绩出色的基金。选择股票基金的时候，小明采取了先选公司后选基金的方法——先选出过去一年旗下股票基金平均业绩位居前10名的基金公司，再从这些公司旗下的总共30只股票基金中选出过去两年同类排名在前1/3的基金，将范围缩小到12只基金，最后从中选取了波动幅度最小的A基金。

E拟定投资步骤

确定投资对象之后，该付诸行动了。在投资股票基金的时候，最好不要一次大量买进，避免不必要的损失。可考虑将总投资金额分成三四份，每个月进场一次。这种分散入场的方式，可减少所有资金全部买在市场高点的风险。如果你更小心，或者要投资的金额巨大，甚至可以多分几份，用一年的时间逐步完成投资组合。

小明计划先拿出6000元来买A基金，分三批买入。第一次单笔买入2000元，其余4000元先买入同一公司的货币市场基金，一个月后再分两次转换成A基金。

在单笔投资的同时，小明还办理了定期定额投资A基金计划。每个月投入1000元，以过去30年美国标准普尔500指数年平均回报率12%计算，小明通过定期定额30年积累300万元养老金的目标是可以实现的。本报记者 何燕

股票基金大不同

去年底基金的高收益，让基金轰轰烈烈地火了一把。而今年，大家则更多地将目光投向了股市，每天直线上涨的开户数就是证明。

基金和股票一样，都属于大众投资工具，也都可预期较高的回报率。但从投资运作、资金门槛、风险水平三个方面来看，还是有很大的不同。

自己操作VS专家理财

与个人投资股票不同，投资基金，是将钱交给基金公司的基金经理来运用管理，所得到的利润是由所有基金投资人共同分享、亏损共同分担的一种投资工具。

基金的背后是一个专业化的投资研究团队，基金投资是建立在专业基本面研究、计算、分析基础上的决策，在这方面基金的确比个人投资者具有优势。

虽然个人投资基金和投资股票都要自负盈亏，但投资基金通过专家操作，可省去个人花费心思研究个股与选股的困扰，投资的重点是比较基金中长期业绩表现以及基金公司的专业背景，进而选择适合自己的基金。

高门槛VS低门槛

基金投资者可以用很少的资金进入广阔的投资市场。

以国内开放式基金而言，单笔申购最低金额通常只要1000元，而定期定额的投资方式则每次只需投资500元以上，与投资股票动辄上万元相比，投资金额的负担较轻。

同时，基金投资对专业技能、时间要求低。

集中投资VS分散投资

基金投资范围比个人投资股票更广，能分散风险。

由于基金是汇聚众多投资人的资金而成，资产规模庞大，因此能比个人投资股票进行更大范围的资产配置。在基金的一篮子投资组合里，可将资金投资于30至100只股票，而个人投资股票往往仅限于五六只股票，相比之下，投资基金风险相对分散。

4. 基金如何才能赚钱

购买基金赚迟亩钱的小技巧有：
1、高抛低吸，在指数基金点位较低时买入，点位较高时卖出，高抛低吸适合有一定投资水平的投资者，因为很难把握买卖时机；
2、长期持有码带森，从历史来看基金长期持有获得收益的概率更大，长行袜期持有对投资者投资水平要求不高，但一定要注意投资周期。
基金，英文是fund，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。